Quando as contas estão se acumulando sem a renda para pagá-los, usando a sua anuidade de aposentadoria pode ser a única opção para recuperar o atraso e limpar a lousa financeira. Porque anuidades de aposentadoria proporcionar um crescimento de impostos diferidos, os primeiros distribuições são penalizados 10 por cento pela Receita Federal. Certos tipos de distribuições estão isentos da pena.
O dinheiro em sua anuidade de aposentadoria é VOCÊS- portanto, você tem o direito de liquidar tanto dele como quiser quando quiser. Claro, você não gostaria de tirar mais do que você precisa, porque isso reduziria sua poupança de aposentadoria, adicionar mais dinheiro ao seu rendimento tributável anual e possivelmente penalizar as distribuições. Tomando uma distribuição requer o preenchimento de um formulário de distribuição com o administrador de anuidade. IRAs tradicionais adicionar todas as distribuições de renda anual, enquanto as distribuições Roth único imposto e penalizar os ganhos em início distribuições.
O IRS tem exceções em certas penalidades distribuição antecipada. Estes não se aplicam diretamente a "dívida", que é um termo muito amplo. Aqueles que estão permanentemente incapacitadas são permitidos distribuições sem penalização. Tomando distribuições de impedir o afastamento ou a queda de despejo enquadram nesta categoria também. Até US $ 10.000 é permitida para comprar ou construir uma casa primeiro. Você também pode usar os ativos de anuidade de aposentadoria para pagar despesas médicas superior a 7,5 por cento do seu rendimento anual. Outra distribuição livre da pena é a utilização de fundos para despesas de educação faculdade.
Uma vez que a distribuição é tomada, o IRS não está olhando para a trilha de papel de onde o dinheiro é depositado ou como o dinheiro é gasto. O que o IRS pode olhar, se você estiver auditados, são as receitas para qualquer exceção que está sendo reivindicado. Então, se você usou seu cartão de crédito para pagar US $ 25.000 em despesas médicas, você pode tomar $ 25.000 fora de sua anuidade de aposentadoria e pagar o cartão de crédito fora. Enquanto os recibos para as despesas médicas igual à quantidade que você tirar, você pode qualificar para a exceção.
A anuidade de aposentadoria geralmente se refere a um plano de aposentadoria qualificada como uma anuidade 403b. Exceções aplica aos planos qualificados. Não confunda um plano qualificado, com uma anuidade de impostos diferidos, que complementa outras fontes de renda de aposentadoria, como pensões, planos de empregador e da Segurança Social. A anuidade diferida permite que você coloque dólares após impostos em, o que significa que os ganhos são tributados sobre a distribuição. Enquanto uma anuidade diferida ainda precisa ser realizada até 59 1/2 anos para evitar a pena de 10 por cento sobre as distribuições, exceções distribuição antecipada não se aplicam.
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