Como uma agência de cobrança pode colocar uma coleção Deleted para trás em sua crédito

Quando você disputa uma conta de coleção em seu relatório de crédito, as agências de crédito entre em contato com a agência de cobrança que originalmente fornecido a informação e pedir-lhe para verificar o seu relatório. Se a agência de cobrança não pode verificar o relatório ou não fazê-lo no prazo de 30 dias, o departamento de crédito exclui a entrada contestada.

Caso a agência de cobrança responder ao departamento de crédito após o bureau exclui seu relatório com informações backup da lista original, o bureau de crédito vai reinserir o lista original. Assim, uma agência de cobrança pode colocar uma conta de cobrança excluído anteriormente para trás em seu relatório de crédito.

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) requer agências de crédito para manter os consumidores atualizados sobre o status de suas disputas. Se uma disputa for mantido e, posteriormente anulada, o departamento de crédito deve notificá-lo que a informação depreciativa foi reinserido. Cada departamento de crédito tem cinco dias úteis para enviar-lhe aviso da ação, informações de contato da agência de cobrança e um lembrete do seu direito de colocar uma declaração do consumidor de 100 palavras em seu arquivo de crédito explicando a entrada depreciativa.

Sete anos e 180 dias após o padrão em uma dívida, as agências de crédito remover o registro da dívida do seu histórico de crédito. Isto inclui o relatório do credor original e todos os relatórios posteriores feitas por agências de cobrança. Após o período de reporte 7,5 anos expirar, uma agência de cobrança não pode legalmente reinserir informações em seu relatório de crédito ligada a essa dívida particular.

O Fair Debt Collection Practices Act exige que as empresas de cobrança de dívidas para fornecer aos consumidores com a prova escrita de uma dívida que eles deveriam solicitar. Este processo é conhecido como “validação da dívida.” Depois de um indivíduo pede uma validação, a agência de cobrança não poderá realizar qualquer outra atividade de coleta até que tenha enviado a prova exigida para o consumidor.

Embora contínua de informações de crédito é uma exceção à regra do FDCPA restrição atividade de coleta durante o período de validação, verificando a precisão do débito para as agências de crédito sem primeiro validá-lo ao consumidor viola a lei. Você tem o direito de processar uma agência de cobrança deveria violar tanto o FCRA ou FDCPA.