É um plano de 401k um IRA?

A 401k é um plano de aposentadoria que é imposto qualificado sob o Internal Revenue Code e patrocinado pelo seu empregador. Se o empregador patrocina um plano de 401k, você terá a opção de eleger se quer ter uma parte de sua compensação contribuíram para seu 401k em uma base antes de impostos. Estes salários que você adiar estão autorizados a crescer livre de impostos até atingir a idade da reforma, como é definido no âmbito do plano. No caso de você deixar o seu empregador antes de atingir a idade normal de reforma, você terá a opção de rolar sobre os rendimentos de sua conta para um IRA.

IRAs, por outro lado, são planos não fiscais qualificado. Você tem a opção de abrir uma IRA como um meio de poupar dinheiro adicional fora de quaisquer planos patrocinados pelo empregador. Suas contribuições para a sua IRA será feita depois de impostos e você tem até 15 de Abril de cada ano para fazer contribuições adicionais para o ano anterior. Dependendo do seu rendimento, você será capaz de deduzir algumas ou todas as suas contribuições para um IRA de seu atual arquivamento do imposto ano.

Ambos os 401ks e IRAs permitem poupar para a sua aposentadoria. Contribuições para qualquer conta de oferecer certas vantagens fiscais. Embora 401ks e IRAs têm diferentes limites de contribuição, ambos podem apresentar catch-up contribuições para os indivíduos que tenham atingido 50 anos ou mais de idade. Não é obrigatório que o seu 401k oferta catch-up contributions- é simplesmente uma opção de design plano. Por último, as distribuições são tributáveis ​​de ambos 401ks e IRAs no ano em que você recebe uma distribuição. Existem penalidades associadas com os levantamentos iniciais de ambos os tipos de conta de aposentadoria.

Embora as contribuições para ambos os planos oferecem vantagens fiscais, contribuições para seu 401k reduzir o seu rendimento tributável como essas contribuições são retirados do seu salário em uma base antes de impostos. Suas contribuições para um IRA são feitas em uma base pós-imposto.

Em 2010, você pode contribuir até US $ 16.500 para o seu plano de 401k enquanto as contribuições para o IRA são limitadas a US $ 5.000. As quantidades de catch-up contribuições são significativamente diferentes, bem como, com os indivíduos elegíveis ser capaz de contribuir com um adicional de US $ 5.500 para um 401k e apenas US $ 1.000 para um IRA.

Os empregadores podem corresponder às suas contribuições em um 401k, se o plano é projetado para fazê-lo. Não há opção de correspondência para uma IRA.

Comparando estas duas contas de poupança reforma é um pouco como comparar maçãs com laranjas, como é um benefício do empregado eo outro é uma aposentadoria pessoal opcional conta poupança. Se você tiver a capacidade de participar de um 401k, você certamente deve tirar proveito disso, especialmente se sua empresa corresponde a qualquer parte de suas contribuições. Se a sua empresa não oferece um 401k, você deve considerar a abertura de uma IRA para que você possa salvar alguma coisa para sua aposentadoria e possivelmente desfrutar de uma dedução fiscal. Dependendo da sua situação financeira, você pode considerar a contribuir para tanto um 401k e um IRA. Para determinar o plano de poupança reforma ideal para você e sua família, você deve consultar o seu profissional de imposto pessoal.