Taxas de juros reais após impostos

O dinheiro ganho por ligações é normalmente tributáveis, assim como os juros que você começa a partir de certificados de contas de depósito ou de poupança. No entanto, os títulos emitidos por governos estaduais ou locais, que se refere a títulos como municipais ou munis, normalmente pagam juros que é isenta de imposto de renda federal. Juros sobre munis podem ser isentos de impostos estaduais também. títulos tributáveis ​​são susceptíveis de pagar uma taxa de juros antes de impostos de títulos municipais. A menos que a diferença é grande o suficiente para compensar a carga tributária, um título municipal irá produzir mais renda após impostos.

A taxa real de juros após impostos varia de uma pessoa para outra. Isso ocorre porque as pessoas pagam impostos de renda a taxas diferentes, dependendo de sua renda e estado onde vivem. Suponha que você está no suporte de imposto de renda federal de 33 por cento, e você paga 7 por cento no imposto de renda do estado, para um total de 40 por cento. Você começa a manter apenas 60 por cento dos juros tributáveis ​​que você faz. Alguém em um suporte de imposto mais baixo pode pagar apenas 30 por cento em impostos, assim que sua taxa de juros real é de 70 por cento da taxa antes de impostos. Em ambos os casos, quando você investe em um muni livre de impostos, a taxa de juros paga é o mesmo que a taxa de juros real, porque não há impostos.

Você pode facilmente comparar as taxas de juros tributáveis ​​e não tributáveis ​​calculando o rendimento de impostos equivalente. Suponha que você está tentando decidir entre um título municipal isento de impostos que paga 3 por cento e uma obrigação empresarial tributável que paga 5 por cento. Primeiro, subtrair suas taxas de imposto de renda de 1. Divide a taxa de juros de títulos municipais com o resultado. Se você está no suporte de imposto federal de 28 por cento e pagar 7 por cento no imposto estadual, você have1 menos 0,35, o que deixa 0,65. Divida 3 por cento por 0,65 e você recebe 4,62 por cento. O 4,62 por cento é o seu rendimento equivalente impostos e é a taxa antes de impostos um vínculo passivo deve pagar para produzir o máximo de renda depois de impostos como o vínculo municipal. O laço incorporado neste exemplo paga 5 por cento, por isso é o melhor negócio.

Taxas de juros reais após impostos funcionam de forma diferente se você está investindo usando uma IRA Roth ou uma conta de impostos diferidos, como um IRA tradicional ou 401 (k). Investir em títulos tributáveis ​​usando essas contas dá-lhe uma vantagem fiscal, porque os juros não é tributável até ser retirado da conta. Se o dinheiro é retirado de um Roth como uma distribuição qualificada, nunca é tributado em tudo. Não há nenhum ponto em usar Roth dinheiro para comprar títulos municipais, porque o interesse é livre de impostos de qualquer maneira. Finalmente, você pode custar-te dinheiro investindo em títulos municipais usando outras contas de impostos diferidos, porque todo o dinheiro retirado da conta é tributado como renda ordinária, incluindo juros de títulos municipais.