O Cancelamento de cartões de crédito afeta sua pontuação de crédito?

Histórico de pagamentos é responsável por 35 por cento de um cálculo de pontuação de crédito, de acordo com Bankrate.com. Uma boa história ajuda a pontuação e vai continuar a ser tidos em conta os cálculos de pontuação de crédito enquanto ele ainda está no relatório. No entanto, histórico de pagamentos positiva cai relatórios de crédito 10 anos após a conta está fechada. Sua pontuação pode cair quando isso acontece. histórias de pagamento negativos permanecem em seu registro por sete anos. Sua pontuação pode melhorar quando esta informação cai.

O saldo-a-limite de ratio, ou taxa de utilização de crédito, compara o valor da sua dívida para com o seu crédito disponível. A taxa de utilização é responsável por 30 por cento do seu rating de crédito. Quando FICO calcula ele, ele divide o total da dívida de todos os seus cartões de crédito pelo limite de crédito total. FICO favorece uma proporção de 20 por cento ou menos. Cancelamento de um cartão reduz o seu limite de crédito disponível e, posteriormente, aumenta o seu rácio da dívida.

Quinze por cento de sua pontuação é baseado em quanto tempo você teve crédito. Se o cartão de crédito que você está fechando tem a mais longa história, esta informação irá desaparecer em sete ou 10 anos quando a conta cai fora de seu relatório de crédito. O comprimento encurtado do histórico de crédito pode levar a uma pontuação mais baixa. Este não será um problema se você tiver outras contas quase tão antigos como a que você está fechando.

FICO avalia o seu mix de crédito e este fator é responsável por 10 por cento de sua pontuação. A mistura é considerado bom se você tem diferentes tipos de contas de crédito, tais como um empréstimo hipotecário, conta varejo, uma conta de empresa de financiamento e uma parcela do empréstimo. Fechando sua conta do cartão de crédito só reduz a diversidade e irá diminuir sua pontuação quando os registros associados desaparecer do seu relatório de crédito.