Como são cheques depositados processados?

Quando você depositar um cheque em uma conta em um banco ou cooperativa de crédito, é comum para a instituição para fazer você esperar um dia ou mais antes que você possa acessar o dinheiro. Isso é para que o cheque tem tempo para limpar. Durante o processo de limpeza, o banco essencialmente apresenta o cheque ao banco do check-escritor e pede para ser pago. O outro banco confirma que o cheque é válido e transfere o dinheiro para pagar o cheque para o seu banco, o que torna disponível na sua conta.

Ao mesmo tempo, compensação de cheques foi feito por realmente se movendo cheques de papel ao redor entre os bancos, com a Reserva Federal agir como intermediário. No entanto, uma lei federal que entrou em vigor em 2004, conhecido como o Check 21 Act, criou um processo de compensação totalmente eletrônico. De acordo com o CheckImage Collaborative, uma organização do setor bancário, que monitora a implementação do Check 21, praticamente todos de compensação de cheques agora é feita eletronicamente.

O seu banco envia o arquivo de dados de seleção para uma câmara de compensação de cheque, o que facilita as transferências entre bancos. A Reserva Federal age como uma câmara de compensação, mas há câmaras de compensação privadas. Alguns bancos maiores até mesmo cheques claras diretamente uns com os outros. Independentemente disso, o arquivo de dados, eventualmente, chega ao banco do escritor cheque. Esse banco verifica que a conta do escritor cheque tem fundos para pagar o cheque, e transfere o dinheiro para o seu banco. Se não há dinheiro suficiente na conta, o banco pode rejeitar o cheque, "ressalto" -lo de volta para o seu banco. Alternativamente, pode pagar o cheque de qualquer maneira e cobrar o escritor cheque uma taxa de cheque especial.

Normalmente, cheques em papel são destruídas depois de terem sido depositados. No entanto, há momentos em que banco de um escritor cheque ainda pode precisar ou quiser obter um cheque de papel de volta. Por exemplo, ele pode retornar cheques cancelados para os titulares da conta. Nesses casos, ele pode usar as informações no arquivo de dados para imprimir uma "cheque substituto," que contém todas as informações que estava no cheque original. Sob Check 21, cheques substitutos são o equivalente legal do cheque original.