Como Investir fundos numa HSA

O objetivo principal de uma HSA é para pagar as despesas médicas com dólares antes de impostos. Estimar o quanto você está disposto a gastar nos próximos 12 a 24 meses e manter esse dinheiro na parte de segurança (mercado monetário) da conta. O resto pode ser investido.

Reveja as opções de investimento que suas ofertas de conta. Verifique o desempenho de três e de cinco anos dos fundos de investimento e compará-lo a outros fundos nas mesmas categorias para identificar os melhores veículos de investimento.

Considere o seu plano financeiro global e alocação de ativos. Sua parcela do investimento HSA deve ser parte dela. Você precisa considerar duas coisas: (a) os melhores retornos de investimento pode receber e (b) a relativa segurança do seu investimento HSA. Por um lado, você não quer investir em um FUND- retardatário, por outro lado, você não sabe quando pode precisar do dinheiro. Mesmo um fundo com um bom registro de investimento pode temporariamente diminuir devido a vários fatores apenas quando você precisar do dinheiro, então você pode acabar vendendo em uma perda. Desde o HSA é financiado com dinheiro antes de impostos, você não vai mesmo ser capaz de deduzir a perda em sua declaração fiscal.

Geralmente, um fundo de crescimento e renda amplamente diversificada deve ser sua primeira escolha. Um fundo de estoque de crescimento traz mais risco. Um fundo de obrigações tem um retorno menor, e desde títulos declinar quando as taxas de juros sobem, o seu fundo de obrigações pode declinar por vários anos seguidos, se as taxas de juros começam a subir. Um fundo de crescimento e renda normalmente se espalha seus ativos através de ações e títulos, por isso é mais estável e oscila menos, proporcionando um retorno razoável a longo prazo. Quaisquer dividendos que o fundo paga será abrigada de impostos.

despesas HSA --- taxas de custódia, encargos de reembolso de despesas e outros custos de transacção --- podem variar substancialmente de custodiante custodiante. Se o saldo HSA é relativamente baixa, essas despesas podem comer no retorno, independentemente de como você investe, por isso a sua principal preocupação pode ser a de encontrar uma conta HSA com os menores gastos antes de considerar opções de investimento.