O que acontece com Home Equity empréstimos em execução?
Uma casa empréstimo é um empréstimo secundário garantidos pelo valor de uma casa (a diferença entre o saldo do empréstimo eo valor de mercado atual de uma propriedade). A casa empréstimo é muitas vezes considerado um lien júnior e está na segunda posição para o titular da hipoteca, que é conhecido como a garantia primária. Em um encerramento, são aplicáveis regras específicas para o tratamento de um empréstimo home equity.
Função
Uma casa empréstimo é uma ferramenta que muitos proprietários usam para sacar o valor de sua propriedade. Home equity empréstimos são mais comumente utilizados para pagar caro para projectos de remodelação em casa ou o custo da mensalidade da faculdade. Este tipo de empréstimo é uma maneira para o proprietário para usar o capital que se acumulou ao longo do tempo como uma linha de crédito para ajudar com grandes despesas de vida.
Lien Order
Um penhor sobre uma propriedade é um interesse jurídico que outra parte que não seja o proprietário tem em casa. A primeira garantia de hipoteca está arquivado em cima de originação do empréstimo hipotecário e é sempre considerada a garantia primária em uma propriedade. Isso significa que em uma venda de encerramento, o que é devido ao credor principal é a primeira prioridade quando se trata de reembolso.
Uma casa empréstimo é algo que um proprietário não pode ser aprovado para até que ele tenha pelo menos 20 por cento de equidade em sua casa. Desde a data deste lien abertura e apresentação é muito mais no futuro do que o empréstimo principal, é na segunda posição para o pagamento em uma venda de encerramento.
apresentação de encerramento
Quando um proprietário se torna inadimplente em seus pagamentos, o titular da hipoteca principal é geralmente a parte que arquivos para o processo de encerramento. Uma vez que um empréstimo está em default - 30 ou mais dias de atraso - o processo de encerramento pode começar. É neste ponto que as partes da companhia de hipoteca primário eo credor de empréstimo home equity pode começar a negociar um acordo para o empréstimo home equity para que o lienholder secundário não tem para amortizar a totalidade do montante do empréstimo, dívida ruim . É importante notar que o lienholder primário - a primeira empresa de hipoteca - não está sob qualquer obrigação de fornecer o lienholder secundária com um acordo, no entanto, se as garantias primárias e secundárias estão com o mesmo banco, assentamentos por proventos de propriedade são desembolsados entre os dois empréstimos.
Se o lienholder home equity arquivos para o processo de encerramento, ele ainda não muda a ordem de pagamento. Se o leilão ou pós-encerramento venda de uma casa faz o dinheiro não net suficiente para pagar o saldo do empréstimo principal, a lienholder secundário não recebe recursos.
depois Foreclosure
Uma vez que uma casa de encerramento, ou terá sido leiloados ou vendidos após o leilão de encerramento por uma corretora de imóveis, o titular da hipoteca primário recebe seus rendimentos. Qualquer valor excedente sobre o saldo do empréstimo, taxas atrasadas e honorários advocatícios são devidos ao titular da hipoteca secundária.
Se não houver recursos que sobraram de uma venda de encerramento, ou se o valor da venda não era suficiente para pagar a hipoteca primário, o lienholder home equity não é sem opções. A lienholder home equity pode arquivar um julgamento contra o mutuário. Este julgamento permanecerá no crédito do mutuário por até 10 anos, se não remunerado e pode causar grandes dificuldades no caso do mutuário quer fazer uma grande compra no futuro.
Falência
Não é incomum para alguns mutuários para arquivo ou uma bancarrota do capítulo 7 ou capítulo 13. Enquanto isso irá oferecer proteção temporária contra encerramento do lienholder primário, isso pode ser uma má notícia para o empréstimo lienholder home equity. Durante uma audiência de falência, a maioria das dívidas são lançadas e estão ordenados para ser baixado ou liquidado para uma menor quantidade com um credor. No caso de pendente de encerramento, uma casa empréstimo é considerado uma dívida não garantida eo lienholder secundário normalmente ir embora sem nada.
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