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Eu preciso de pagar impostos sobre uma renda de anuidade?

Anuidades são produtos de seguros personalizados por empresas de seguro de vida. Anuidades fornecer uma renda vitalícia para você imediatamente após a compra de uma anuidade ou em uma data futura que você especificar. Quando os pagamentos são imediatos, a anuidade é chamado de uma anuidade imediata. Quando os pagamentos são diferidos, a anuidade é chamado de anuidade diferida. Porque anuidades receber privilégios fiscais especiais, quando você recebe rendimentos de uma anuidade, é importante compreender as implicações fiscais.

Prazo



  • Anuidades nem sempre estão sujeitos a tributação. Quando você depositar dinheiro em uma anuidade e deixar o dinheiro na anuidade, não é tributada. Em vez disso, os impostos são diferidos. Você deve pagar impostos quando você retirar dinheiro da anuidade ou quando você recebe dinheiro formar uma anuidade como renda.

Montante

  • O montante do imposto que você paga em sua anuidade depende de como você recebê-lo. Rendimentos recebidos de uma anuidade imediata está sujeita ao imposto de renda, mas a maioria dos pagamentos de uma anuidade imediata são consideradas como um retorno de capital de investimento. Apenas uma pequena quantidade do pagamento é interesse. Por outro lado, os levantamentos de uma anuidade diferida são tributados como se você está retirando todos os seus ganhos de investimento em primeiro lugar. Isso normalmente faz com que toda a sua retirada tributável como rendimento.

Significado



  • As retiradas de uma anuidade diferida normalmente deixá-lo pagar mais em impostos do que você faria se você recebeu o resultado como pagamentos de anuidades imediatas. Por esta razão, anuidades imediatas são ideais para a geração de renda, enquanto anuidades diferidas são ideais para acumular poupança e fazer as retiradas só ocasionais.

Atenção



  • Se possível, não fazer levantamentos da sua anuidade antes de 59 1/2 idade. anuidades diferidas são consideradas contas de aposentadoria sujeitos a um imposto de 10 por cento para qualquer retirada prematura. Este imposto é muitas vezes referida como uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento, que é além de quaisquer impostos de renda que você paga.

considerações

  • anuidades imediatas fazer diminuir a quantidade de imposto que você paga, mas eles trocam suas economias para pagamentos regulares. Certifique-se que você não precisa de sua poupança de montante fixo, porque os pagamentos de anuidade, uma vez imediatos começar, você não será capaz de acessar suas economias mais. Para anuidades diferidas, certifique-se de que você compreende as penalidades retirada antecipada. Se você precisa de dinheiro no curto prazo, não investir em uma anuidade. Muitos anuidades diferidas são destinadas a ser realizada por 10 anos ou mais.

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