ACH vs. Cartões de Crédito

The National Automated Clearing House Association (NACHA) iniciou suas operações em 1974 com o objectivo de incentivar os bancos a desenvolver novos métodos de transmissão de fundos eletronicamente. O NACHA sucedido em sua busca e, em 1978, o Congresso aprovou a transferência eletrônica de fundos Lei para regular o mercado EFT crescendo. Em 1996, o Congresso aprovou o Regulamento E, que estabeleceu diretrizes para o processamento de transações eletrônicas envolvendo cartões de crédito e débito. Em 2004, a lei Check 21 permitiu que os bancos para transformar cheques de papel em itens ACH.

Os consumidores usam cartões de crédito para transações de assinatura ou identificação de número pessoal baseado que funcionam através de máquinas de ponto-de-venda. Cartões de crédito têm o logotipo de um operador de rede cartão bancário, como Visa ou MasterCard. O portador pode usar os cartões em qualquer vendedores que exibem o logotipo da rede.

transações ACH incluem depósitos diretos, cheques eletrônicos, transações baseadas na Internet e transferências eletrônicas de fundos business-to-business. As pessoas podem estabelecer um tempo ou transferências ACH recorrentes.

itens ACH são processados ​​no dia da transação ocorre, o que significa que o beneficiário não tem de enfrentar um atraso no recebimento de fundos. Os bancos podem colocar pagamentos parada em pagamentos ACH predeterminados, se o titular da conta faz a solicitação pelo menos três dias úteis antes da data de pagamento.

Geralmente, quando os vendedores processar pagamentos de cartão de crédito do emissor do cartão coloca uma retenção igual ao valor da transação na conta do titular do cartão no mesmo dia que ocorre a transação. Alguns fornecedores usam máquinas de pagamento mais velhas que tomam dois ou três dias para processar as transações.

pagamentos ACH beneficiar principalmente beneficiários que ganham acesso rápido aos fundos. Verifique depósitos podem levar até nove dias úteis para limpar, enquanto um cheque em formato electrónico apaga uma conta instantaneamente.

Os cartões de crédito permitem que as pessoas para fazer compras quando falta de fundos suficientes em suas contas correntes. Muitos cartões de crédito têm programas de recompensa que concedem milhas aéreas ou cartões de presente de varejo para clientes sempre que eles usam seus cartões.

A maioria dos cartões de crédito têm taxas de juros variáveis ​​que os emissores de cartões podem aumentar a qualquer momento, desde que eles dão o titular do cartão 45 dias de antecedência. cartões de crédito de taxa fixa têm taxas de juros vinculada ao Prime Rate. Eles são chamados "taxas fixas" porque a margem entre o Primeiro e taxa de juros dos cartões nunca muda, mas dado que a Prime Rate muda, eles não são verdadeiramente "taxa fixa" cartões.

Os empregadores normalmente precisam de duas semanas de antecedência para mudar os pagamentos depósito direto ACH. Isso cria problemas para as pessoas que necessitam para fechar contas bancárias rapidamente por causa de fraude.