Morte de um cônjuge & Mortgage
A morte de um parceiro em um casamento pode ter consequências significativas para uma hipoteca. Exatamente o efeito que tem vai depender se fosse um único ou joint hipoteca, quanto equilíbrio permaneceu sobre a hipoteca, e que outras dívidas e ativos do falecido deixado para trás. Há muitas circunstâncias em que o cônjuge sobrevivo pode encontrar-se forçado a vender a propriedade.
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Pagar a hipoteca
Na maioria dos casos, o executor de uma vontade é necessária para liquidar as dívidas da pessoa falecida antes que ele possa distribuir qualquer herança. As primeiras dívidas a ser pago neste processo são dívidas garantidas, incluindo uma hipoteca e quaisquer pagamentos de carro. Se não houver dinheiro suficiente na propriedade, os ativos devem ser vendidos para pagar as dívidas. Isso muitas vezes significa a propriedade deve ser vendido. Qualquer dinheiro que sobra da venda irá para a propriedade e, uma vez que outras dívidas são pagas, pode ir para os herdeiros.
Haverá suficiente?
A casa de uma hipoteca titular falecido será vendido se o saldo devedor é muito grande para ser pago através de outros ativos, tais como a poupança. Na maioria dos casos, isso vai depender de quanto tempo foi deixado sobre a hipoteca, ou seja, a casa é mais provável a ser vendido se a pessoa era mais jovem. Isso também pode ser afetado por quanto a pessoa tinha em poupança ou investimentos.
patrimônio líquido negativo
Para as pessoas nos primeiros anos de uma hipoteca, há um risco de capital próprio negativo. Isto é, quando o valor de mercado da casa caiu e agora é menos do que o saldo hipoteca pendente. Se este é o caso quando o proprietário morre, o resto da hipoteca terá de ser pago a partir de outros bens pertencentes ao falecido. Se não há ativos suficientes para pagar a hipoteca, a dívida remanescente serão eliminados, mas os herdeiros não receberá nenhuma herança.
hipotecas conjuntas
No caso de um casal ter uma hipoteca conjunta, a morte de um dos cônjuges vai significar simplesmente o outro cônjuge se torna o único mortgage-holder. Enquanto ela pode continuar a fazer os pagamentos, a propriedade não será afetada. Se ela não é mais capaz de pagar a hipoteca, ela pode precisar vender o imóvel e se mudar para uma casa menos dispendiosa. Outra possibilidade seria hipotecar novamente a propriedade para um mandato completo, reduzindo os pagamentos.
As hipotecas reversas
A hipoteca reversa é um sistema pelo qual um proprietário que possui sua casa definitiva toma um empréstimo contra ele. Em vez do proprietário fazer pagamentos à empresa, a empresa dá-lhe uma quantia em dinheiro, pagamentos regulares até que ele morra, ou uma combinação dos dois. Quando o proprietário morre, o montante total que foi dado a ele deve ser reembolsado de sua propriedade. Na maioria dos casos este montante será grande o suficiente para que os herdeiros, incluindo um cônjuge, terá de vender a propriedade. Se eles não podem ou não fazer isso, a casa vai ser apreendidos pela empresa.
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