Penalidades para descontar em uma Savings Bond precoce

O governo federal vende títulos da série EE e Série I de poupança eletrônicos diretamente aos indivíduos e organizações através TreasuryDirect.gov. títulos de poupança de papel não são mais vendidos, mas as regras de resgate antecipado são as mesmas que para títulos eletrônicos. Os títulos de poupança não são transferíveis, o que significa que você não pode transferir a propriedade para outra pessoa. Os títulos de poupança vencimento em 30 anos, mas você pode trocá-los a qualquer hora a partir de um ano após você comprou-los.

Se você optar por dinheiro na Série I ou poupança títulos EE menos de cinco anos depois de comprá-los, você perde três meses interesse como pena de resgate antecipado. Você recebe de volta todo o dinheiro que você inicialmente investido acrescido dos rendimentos auferidos até três meses antes do momento do resgate. O Departamento do Tesouro não cobra nenhuma taxa quando você resgatar títulos de poupança. Após a marca de cinco ano se passou, não há nenhuma penalidade para o reembolso antecipado.

O Departamento do Tesouro garante que os títulos da série EE vendidos desde maio de 2005 será pelo menos o dobro do valor em 20 anos. Esta promessa não se aplica a títulos da série I ou a EE bonds emitidas antes de maio de 2005. Isto significa que descontar em um EE bond antes da marca de 20 anos pode ser um erro caro. Suponha que você compre um EE bond quando a taxa de juro fixa é de 1,5 por cento. Após 19 anos, o vínculo será no valor de cerca de um terço mais do que você paga. Mas se você esperar apenas mais um ano, o Departamento do Tesouro irá ajustar o valor do vínculo de modo que vale a pena duas vezes o que você pagou. Após o ponto de 20 anos, o vínculo continua a ganhar juros à taxa fixa original até que amadurece aos 30 anos.

O interesse que você ganha em títulos de poupança não está sujeito a impostos estaduais ou locais, mas você pagar imposto de renda federal sobre o dinheiro. Você pode relatar os juros auferidos e pagar o imposto de renda a cada ano, ou você pode adiar os impostos até que você resgatar o vínculo. Se você ganhar dinheiro com um título de capitalização cedo, todo o interesse que você ainda não tenha relatado torna-se tributável no ano da redenção. Se os seus títulos de poupança acumularam um monte de juros, isso pode sela-lo com um projeto de lei fiscal bolada. Você pode evitar os impostos sobre os juros dos títulos de poupança completo, se você usar o dinheiro para pagar as despesas de educação qualificados. Você tem que ser o proprietário do vínculo, pelo menos, 24 anos de idade e usar o dinheiro para financiar a educação para você, seu cônjuge ou seus dependentes.