O que acontece com os bancos quando o interesse taxas de crescimento?

As taxas de juros têm um papel fundamental em muitas áreas da economia, mas talvez nenhum tão profundamente quanto o setor bancário. As taxas de juros afetam diretamente a quantidade de dinheiro dos bancos pode ganhar, em parte porque eles afetam o quanto os bancos de capital pode aumentar. Os bancos ganham dinheiro por empréstimo, mas para emprestar dinheiro dos bancos precisam para atrair capital na forma de contas de poupança, CDs e outras contas financeiras. Quando as taxas de juros sobem, a poupança torna-se mais atraente, enquanto o investimento torna-se relativamente menos atraente, o que estimula um influxo de capital nos bancos. Isso permite que os bancos mais margem de manobra em termos de empréstimos, mas as taxas de juros mais altas também significa que eles têm que pagar sua conta poupança titulares mais interesse. A maioria banco gastar uma quantidade significativa de tempo determinar as taxas de juros sobre contas e empréstimos que estabelecem um equilíbrio que maximizou o lucro.

Outro impacto importante das taxas de juro mais elevadas sobre os bancos é que ele tende a desencorajar os empréstimos. Mutuários em um alto resultados de taxa de juros em pagamentos mensais mais elevados, o que pode levar a diferenças dramáticas no custo total de um empréstimo de longo prazo. Uma redução na vontade de emprestar significa que os bancos podem não ser capaz de fazer tantos empréstimos, enquanto as taxas de juros são altas, mas esta redução é mitigado pelo fato de que cada empréstimo que eles fazem vai render mais lucro ao longo do tempo devido à taxa mais elevada. Por outro lado, mais onerosas as taxas de juros tendem a levar a mais inadimplência nos empréstimos, o que faz empréstimos a taxas de juros elevadas de maior risco para os bancos. Uma vez que é frequentemente preferível a um banco a aceitar uma taxa de juro mais baixa do que para forçar um mutuário para o encerramento ou falência, os bancos podem estar dispostos a renegociar as taxas, mesmo se isso significa que eles vão fazer muito menos dinheiro a partir de um dado empréstimo do que inicialmente previsto.

Enquanto cada banco tem a liberdade de definir qualquer taxa de juro que deseja em seus produtos financeiros, indústria taxas de largura são em grande parte determinado pelo Federal Funds Rate. O Fed Funds Rate é a taxa de juros em que um banco pode emprestar dinheiro através da Reserva Federal para outro banco - essencialmente a taxa à qual os bancos podem emprestar uns aos outros. O Fed Funds tarifa é definida pelo Federal Reserve EUA, e foi mantido em níveis relativamente baixos para as últimas décadas, em parte para limitar a inflação, o que era um problema na década de 1970. A inflação é a taxa em que os preços aumentam em uma economia, que também pode ser descrito como a taxa de depreciação do dinheiro. Mesmo que as taxas de juros são altas, se a inflação também é alta, os lucros reais podem ser menores para os bancos em um determinado empréstimo do que se as taxas de juros e inflação foram menores. O cobram taxas de juros dos bancos menos a taxa de inflação é conhecida como a taxa de juros real, que é o aumento efetivas de preços tomada de taxa de juros em conta.