O que é uma inspeção Collateral?
Se um credor obtém o direito de tomar a propriedade, como um lote de terreno, se o devedor não pagar o seu empréstimo, o credor pode também adicionar uma cláusula do contrato de empréstimo que afirma que o credor tem o direito de inspecionar periodicamente o enredo de terra para se certificar de que mantém o seu valor de mercado. Esta inspeção garantia pode ocorrer de acordo com um horário fixo, e inspeção também pode ocorrer se o credor acha que o mutuário está prestes a padrão em seu empréstimo.
Avaliação
Uma inspeção garantia geralmente ocorre antes de um banco concorda com o contrato de empréstimo, eo banco pode contratar um profissional independente, como um avaliador, para estimar o valor de uma parcela de imóveis. O avaliador cobra uma taxa, que o banco pode adicionar ao saldo da hipoteca, se o devedor não tiver o dinheiro para pagar a taxa na frente. A Comissão Federal de Seguro de Depósito adverte credores que basear a taxa do avaliador sobre o valor da garantia é arriscado porque fornece um incentivo para que o avaliador a superestimar o valor da garantia.
modificações
O banco também pode pedir uma inspeção de garantia se o mutuário pede para refinanciar, modificar ou estender seu empréstimo. Isso cria um risco para o mutuário que desencoraja-la de modificar o seu empréstimo, porque se sua propriedade perdeu valor, ele já não pode satisfazer as exigências de garantias do banco para o empréstimo original.
Benefícios à comunidade
A inspeção garantia proporciona benefícios para as pessoas que não participam directamente no acordo de empréstimo, de acordo com a Universidade de Chicago. As agências governamentais que cobrar impostos sobre o benefício do banco, bem como empreiteiros que realizam trabalhos sobre o crédito ou empresas que vendem produtos a crédito para o banco. Um terceiro investidor imobiliário também se beneficia, porque o banco determina o valor da parcela de mercado, e este investidor não tem que pagar para a avaliação.
Alternativa
Um banco pode decidir não realizar uma inspeção garantia se o mutuário tem outras propriedades, e o contrato de empréstimo permite que o banco de usar esses ativos como garantia para o empréstimo se a propriedade original perde valor. De acordo com a Universidade de Chicago, adicionando nova garantia para o empréstimo é arriscado para o banco, porque outros credores também pode pedir mais garantia do mutuário ou pedir-lhe para concordar com os termos do contrato mais duras sobre novos empréstimos, o que poderia forçar o mutuário em padrão.
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