Quais são os riscos para um comprador de proprietário financiamento?
Os compradores que não podem obter um empréstimo hipotecário muitas vezes dependem de financiamento do proprietário até que eles se qualificar para refinanciar o empréstimo através de um banco ou outro credor hipotecário. Embora o financiamento do proprietário pode ser uma alternativa viável para vender uma casa mais rápido e normalmente envolve menos custos para o comprador, o processo pode ser arriscado para os compradores e vendedores. Há duas implicações financeiras e legais associados com os vendedores de financiamento uma hipoteca.
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Perder Juros Pagos
À semelhança de outros empréstimos hipotecários, um comprador de uma casa financiada pelo proprietário deve pagar o empréstimo com juros. Porque o proprietário da casa está assumindo o risco, você pode ter que pagar uma taxa de juro mais elevada do que um banco pode oferecer. Os compradores com problemas de crédito que não se qualificam para um empréstimo hipotecário em um banco pode não ter escolha. Outro problema é que um vendedor geralmente se estende um crédito ao comprador por um período de empréstimo muito mais curto do que um credor hipotecário tradicional. Se um comprador é incapaz de financiar o pagamento balão que vence no final do período de reembolso, ele pode perder o interesse pagou sobre o empréstimo.
Existente estipulações Mortgage
Vendedores que já não têm uma hipoteca sobre suas casas são mais propensos a oferecer financiamento vendedor. O processo torna-se mais complicada se o vendedor ainda deve um equilíbrio em um empréstimo de hipoteca existente. Neste caso, credor hipotecário do vendedor deve concordar com os termos de uma venda financiada pelo proprietário. No entanto, muitos credores estão dispostos a assumir o risco. Na maioria das vezes, contrato de hipoteca de um vendedor estipula que a hipoteca deve ser pago integralmente quando o imóvel é vendido. A menos que um comprador pode fazer o suficiente de um pré-pagamento para que o vendedor pode pagar qualquer saldo de hipoteca restante, próprio contrato de hipoteca do vendedor pode recusar uma venda que envolve o financiamento do proprietário.
Incapaz de refinanciar
É essencial para obter todas as disposições para o financiamento, por escrito - especialmente no que diz respeito ao financiamento uma vez que o pagamento de balão vem devido. O comprador eo vendedor assinar uma nota promissória detalhando os termos do empréstimo. Um contrato escrito deve descrever claramente os termos entre comprador e vendedor explicar os direitos e obrigações de cada parte no caso de haver problemas mais tarde. Incluir o preço de venda da casa, montante do empréstimo, taxa de juros, prazo do empréstimo eo que acontece no caso dos defeitos do comprador sobre o empréstimo. Os compradores podem mais proteger-se através da inclusão de opções no contrato de empréstimo para estender o prazo do empréstimo ou fazer formou pagamentos de empréstimo se eles não podem obter refinanciamento quando chegar a hora. Se não o fizer, corre o risco de perder não apenas os pagamentos de juros, mas também o pagamento, pagamentos mensais de principal e qualquer outro dinheiro que você tenha investido na propriedade durante o prazo do financiamento do proprietário. Um cronograma de pagamento graduada permite que o mutuário para aumentar os pagamentos mensais do empréstimo ao longo do tempo.
Vendedor Segurar Título
A maioria dos vendedores que proprietário finanças concessão de crédito por um período de três a cinco anos com um grande balão pagamento devido no final. O vendedor continua a deter o título de propriedade até que o empréstimo do comprador é pago na íntegra. Isso coloca os compradores na posição de ter de melhorar sua pontuação de crédito dentro desse prazo, para que possam obter uma hipoteca convencional e pagar o vendedor. Enquanto isso, o vendedor ainda controla o título de propriedade e pode, eventualmente, acumular outras dívidas contra a propriedade antes de o comprador paga o preço de compra total e a ação é liberado. Assim como com um banco, se você pagar tarde ou padrão sobre o empréstimo, o vendedor tem o direito de impedir ou tomar o imóvel de volta.
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