O que significa para aperfeiçoar a Lien apenas hipoteca?

Sua casa empréstimo combina duas coisas: a nota promissória para a dívida ea hipoteca ou fiduciário que dá ao seu credor uma reivindicação em sua propriedade. Diferentes estados tratar esta reivindicação de forma diferente. Em teoria afirma título, a hipoteca tem uma cláusula que dá título de propriedade para o credor até que você pagar o seu empréstimo. Em teoria afirma lien, você tem título, e a hipoteca só cria uma garantia, que é um direito de apreender os bens que se você padrão.

As diferenças entre a teoria lien e teoria título são mais do que técnica. Se você padrão sobre uma hipoteca só de penhor, o credor tem que ir a tribunal e mover uma ação judicial para encerrar. Em alguns estados, o processo judicial pode demorar mais de um ano. Se o credor detém o título, ele pode usar o encerramento não-judicial e, possivelmente, assumir a propriedade em tão pouco como alguns meses.

Para aperfeiçoar um penhor sobre a sua casa, o credor deve registrar a garantia de hipoteca com o município em que o imóvel está localizado. Qualquer lienholder, como um subcontratado não remunerado ou alguém tentar cobrar uma dívida, deve fazer o mesmo. Isto é importante porque no encerramento, ônus são normalmente pagos na ordem de antiguidade: O credor com o mais antigo lien aperfeiçoado tem direito a todo o seu dinheiro antes de qualquer outro credor recebe o pagamento.

Uma das razões é difícil vender uma casa com um penhor sobre ele - para o imposto de renda não pagas ou um penhor julgamento de uma dívida, por exemplo - é que nova hipoteca do comprador será inferior ao da lien. Lenders aperfeiçoar a garantia de hipoteca para que eles serão lienholder sênior, e a maioria dos credores não vai escrever uma hipoteca até que você lidou com a garantia sênior. privilégios fiscais propriedade são uma exceção às regras. Eles automaticamente têm precedência, não importa quando o credor hipotecário aperfeiçoou seu lien.