Será que um administrador da massa falida Verifique extratos bancários?

Quando você arquivo de falência, todos os seus ativos e passivos formar a sua massa falida. O trabalho do administrador é avaliar a extensão dos seus bens e rendimentos para se certificar de seus credores receber tanto dinheiro quanto possível. Isso acontece de forma diferente, dependendo se você já entrou com pedido de falência do capítulo 7 ou Capítulo 13. Se você arquivado para o Capítulo 13, o trabalho do administrador é liquidar ativos não-isentos e usar os rendimentos para pagar as suas dívidas antes da alta. Se você pediu o Capítulo 7, este envolve fazer pagamentos regulares ao trustee que depois distribui entre os seus credores em uma ordem de prioridade.

Pouco depois de declarar falência, os horários dos tribunais uma reunião de credores, às vezes também chamado de audição 341. Você não tem que ir antes de um juiz-você só vai encontrar com o administrador. Ele vai pedir-lhe perguntas sobre a sua propriedade e suas finanças, e você deve responder sob juramento. Seus credores podem comparecer a esta reunião e questioná-lo também, embora raramente o fazem. O administrador pode pedir-lhe para trazer extratos bancários para o 341 audição ou para fornecer-lhes a ele algum tempo antes ou depois da reunião. Ele vai olhar para grandes retiradas de dinheiro, grandes pagamentos em cheque, grandes transferências electrónicas e grandes depósitos. Ele vai querer saber se você é tão pobre como você diz que é, como você foi gastar o seu dinheiro e se você já recebeu grandes somas de dinheiro. A razão mais comum para um administrador para rever extratos bancários é olhar para pagamentos preferenciais e transferências fraudulentas - casos em que você paga uma dívida antes da apresentação para que ele não seria incluído na sua falência ou tentou mover propriedade fora de seu propriedade para evitar que ele liquidados em um processo Capítulo 7.

O código de falência permite que administradores para desfazer quaisquer pagamentos que efectuou aos credores no prazo de 90 dias do depósito de falência se ultrapassar US $ 500. Se você fez um pagamento a um membro associado de negócios ou família, o prazo se estende a um ano. O administrador pode exigir que o credor retornar esse dinheiro para a propriedade para que possa ser dividido igualmente por todos os seus credores. A idéia é que nenhum deles fiquem de fora no frio, porque você preferiu pagar um fora, mas não os outros.

O administrador também irá rever seus extratos bancários para a evidência de transferências fraudulentas, e ele também pode evitar ou desfazer essas transações. A transferência fraudulenta se refere a qualquer dinheiro ou propriedade que você deu afastado dentro de dois anos da apresentação de seu pedido de falência, especialmente se você fez isso para esconder o dinheiro ou propriedade de seus credores. Exemplos incluem a venda de propriedade para muito menos do que seu valor de mercado justo ou movimentar o dinheiro em conta de outra pessoa para manter os credores de apreender os seus fundos. Se o administrador pode provar tais transferências, ele pode exigir que a pessoa que recebeu os fundos ou propriedade devolvê-los para a propriedade.