Como alugar um carro afeta Qualificação para uma hipoteca da casa

rácio da dívida-to-income é usado pelo credor para determinar se um mutuário é capaz de lidar com a sua dívida atual, incluindo locações de carro, bem como qualquer dívida adicional acrescentado pela nova hipoteca. O rácio da dívida-to-income é calculado duas vezes: uma vez antes da hipoteca, e conhecida como a racionali- front-end e uma vez após a nova dívida hipotecária é adicionado aos pagamentos mensais, e conhecido como o rácio de back-end. O objectivo é que a relação de back-end para ser 36 por cento ou inferior para efeitos de qualificação.

Um mutuário com um elevado rácio dívida-to-income terá dificuldade em atender seus novos e atuais obrigações de dívida, incluindo a sua locação de carro, e, portanto, é um risco mais elevado para o credor. Às vezes, o credor irá dar o mutuário o novo crédito, mas a uma taxa de juro mais elevadas para compensar o risco.

O rácio da dívida-to-income é calculado no momento da aplicação. O credor terá um total de todos os pagamentos mensais da dívida listados no relatório de crédito do tomador, incluindo sua locação de carro para a parte superior da relação. Então, ela vai dividir o total de pagamentos mensais da dívida por renda mensal bruta total do mutuário. Se o mutuário é assalariado, seu salário anual é dividido por 12. Se o mutuário é um trabalhador por hora, seu salário médio semanal é multiplicado pelo número de semanas que ela trabalha em um ano. Esse número é dividido por 12 para determinar a sua renda mensal. Se o mutuário é trabalhadores por conta própria, as médias credor seu lucro líquido conforme listado em seus impostos de renda e depois divide esse por 12. A dívida é dividida em renda mensal para determinar a relação final dívida-to-income.

Se os pagamentos da dívida do mutuário são muito altos, o mutuário pode não se qualificar para uma nova hipoteca. Isso significa que os pagamentos da locação de um carro novo precisa ser levado em consideração contra outra dívida do mutuário, se ele vai ser olhando para comprar uma nova casa em um futuro próximo. Se seus pagamentos da locação são muito altos em relação à sua renda, ou ele poderia impedi-lo de se classificar para a nova dívida hipotecária ou poderia limitar seriamente o tamanho de uma nova dívida hipotecária.

Muitos mutuários assumem que um contrato de arrendamento é diferente de um empréstimo de carro em relação a uma aplicação de hipoteca. Isso não é verdade. Um credor olha para um contrato de arrendamento e um empréstimo de carro da mesma maneira, assumindo que ambos são dívidas até que sejam pagos na totalidade. No entanto, se a locação de carro ou empréstimo é dentro de 10 meses de reembolso integral, o pagamento não é considerado na relação dívida-renda do mutuário.