Você pode sacar um Plano 529?

Embora o benfeitor tem que pagar uma multa em uma retirada que não é para os custos escolares dos alunos, uma retirada ainda oferece vantagens fiscais. De acordo com o Financial Services Review, o benfeitor paga imposto de renda comuns sobre a quantidade retirada durante o ano o plano é descontado para fora, mais uma penalidade adicional de 10 por cento. O benfeitor não pagar impostos sobre o dinheiro que permanece na conta.

O benefício da conta 529 é que o benfeitor paga impostos apenas quando a conta for sacado. O depósito inicial recolhe imposto de renda de juros livre, que é adicionado ao saldo da conta. Este pode ganhar o titular da conta 529 mais dinheiro do que pagar impostos sobre rendimentos de juros, uma vez que é ganho, o que faria com que o saldo da conta para não crescer tão rapidamente.

Um investidor pode sacar um plano de 529 para pagar outras contas, tais como despesas de aposentadoria. De acordo com o Financial Services Review, o plano de 529 é útil para um investidor que já fez a contribuição máxima para contas individuais de aposentadoria e outras contas protegidas por fiscais e de outra forma, tem que colocar dinheiro em contas que requerem o proprietário a pagar impostos sobre os juros quando é merecido. Se o investidor não tenha feito a contribuição máxima para contas de aposentadoria, que também adiar imposto de renda, essas contas são a melhor opção de investimento, porque eles não têm uma penalidade de retirada após a aposentadoria.

Levantamentos um plano de 529 para pagar as despesas não-educacionais fornece o maior benefício para um titular de conta em um suporte de imposto de renda mais elevada. A pena é menos significativa quando o titular da conta paga uma taxa mais elevada na margem. De acordo com a Universidade de Harvard, um investidor no mais alto escalão poupa mais em impostos de sacar um plano de 529 para pagar outras despesas que um benfeitor no mais baixo escalão salva quando um aluno usa o plano de 529 para pagar contas universitárias.