Como é que uma anuidade fixa funciona?

Existem dois tipos básicos de anuidades, fixos e variáveis. A principal diferença entre os dois produtos é a tolerância ao risco. A anuidade fixa garante uma quantidade fixa de juros em troca do uso de fundos-o retorno é fixo. A anuidade variável pode ter flutuando retornos, mas pode ter um maior retorno em troca dessa adicionado risco- o retorno é variável. A renda fixa é semelhante em estrutura de pagamento e tolerância ao risco de um certificado de depósito (CD), enquanto que a anuidade variável é semelhante ao investir em um fundo mútuo.

anuidades fixas são garantidos pela companhia de seguros ao longo de um prazo específico. A companhia de seguros não pode recusar o pagamento e assume o lucro associado ou perda do investimento. Os juros pagos sobre a conta geral acumula anualmente e é imposto diferido até ser retirado. Em geral, rendas fixas oferecem uma taxa fixa de um ano. Esta taxa pode mudar a cada ano, mas algumas companhias de seguros podem oferecer um recurso de locked-in para todo o período (anuidades garantia multi-ano). Requerentes podem retirar até 10% do saldo a cada ano, mas mais de 10% resultará em uma penalidade.

Um exemplo de um produto de seguro que compartilha atributos tanto de renda fixa e variável, é uma anuidade indexado onde seu principal está garantido (reembolso de capital fixo), mas o seu interesse cada ano é baseado em um índice específico, como o Dow ou índice SP 500 ( retorno variável). O resultado é um produto com a principal garantia de uma renda fixa eo potencial de valorização de uma anuidade variável.