Porque a sua pontuação de crédito afeta a sua capacidade de obter crédito ea taxa de juros que você vai pagar em novas contas de crédito, é importante para manter sua pontuação de crédito tão alto quanto possível. Uma grande variedade de eventos pode prejudicar a sua pontuação de crédito, então você deve tentar evitar estes se possível, especialmente quando você está planejando para solicitar um novo crédito em breve.
Se um credor relata que você perdeu um pagamento e agora são 30 dias de atraso, o que provoca imediatamente a sua pontuação de crédito a cair. O efeito da falta de pagamento depende de onde sua pontuação foi para começar. Fair Isaac Corp., conhecida como FICO, estima que alguém com uma pontuação de 780 verá uma queda de 90 a 110 pontos para apenas um de 30 dias pagamento perdido. Por outro lado, alguém com uma pontuação de 680 antes do pagamento faltado deve ver uma queda de apenas 60 a 80 pontos. Pagamentos que são mais de 30 dias de atraso afeta pontuação ainda mais.
Se você trabalhou um acordo com um credor para liquidar uma conta, o que significa que você pagou menos do que era devido e que o credor apagou a dívida, isso fará com que sua pontuação de crédito para diminuir. Estabelecendo-se uma conta de cartão de crédito geralmente não é tão prejudicial como um curto venda ou encerramento, que normalmente envolve mais de uma perda para o credor. O pior tipo de solução é a falência, o que normalmente envolve várias contas e adiciona um registro público, negativo para seu relatório de crédito. Segundo a FICO, pedido de falência poderia trazer a sua pontuação abaixo de mais de 200 pontos.
Parte de sua pontuação de crédito considera sua taxa de utilização, o que compara cada saldo do cartão de crédito para o limite do cartão. Quando sua taxa de utilização aumenta, sua pontuação pode ir para baixo. Segundo a FICO, usando mais de metade da sua linha de crédito pode prejudicar a sua pontuação de crédito. Por exemplo, se você tiver apenas um cartão de crédito com um limite de crédito de US $ 3.000 e um saldo de US $ 1.000, sua taxa de utilização é de 33 por cento. No entanto, se você fizer uma compra grande no cartão e aumentar seu saldo de US $ 2.000, a sua utilização será de 67 por cento, o que pode prejudicar a sua pontuação. Outra ação que poderia causar o seu rácio de aumentar é se a sua empresa de cartão de crédito reduz o seu limite de crédito. Por exemplo, se a empresa diminui o limite de US $ 3.000 a US $ 1.800, o saldo de US $ 1.000 será agora usando 56 por cento do seu crédito disponível.
Sempre que solicitar um novo cartão de crédito ou empréstimo, o credor puxa seu relatório de crédito, o que gera um inquérito de crédito. Cada inquérito não tem muito de um efeito negativo sobre a sua pontuação, mas vários inquéritos podem somar e fazer você parecer ser um mutuário arriscado. Além disso, sempre que você realmente abrir uma nova conta, esta nova conta reduz a sua pontuação de crédito também. Os efeitos negativos do novo crédito diminuir ao longo do tempo.
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