As desvantagens da bancarrota do capítulo 13

A bancarrota do capítulo 13, também conhecido como um O plano de assalariado, oferece a você a chance de manter sua propriedade em troca de pagar todas as suas dívidas garantidas e uma parte dos débitos não garantidos. No entanto, o capítulo 13 vem com desvantagens, além daqueles comuns a ambos Capítulo 7 e Capítulo 13. Estas desvantagens não são específicos para o período de reembolso, mas isso é quando eles estão mais evidentes.

A notação de falência Capítulo 13 permanece em seu relatório de crédito por sete anos. Embora este é mais curto do que o período de 10 anos para uma bancarrota do capítulo 7, que tem o mesmo efeito. Enquanto o impacto de curto prazo difere de acordo com o seu pontuação de crédito na data de apresentação e de acordo com o número de credores a ação inclui, você pode geralmente esperar sua pontuação a cair em pelo menos 100 pontos.

À longo prazo, restabelecer um sólido histórico de crédito pode ser mais difícil com um Capítulo 13 falência por causa de suas regras sobre a aplicação de crédito novo. O Código de Falências federal diz que você deve obter permissão do tribunal antes de incorrer nova dívida durante um período de reembolso Capítulo 13. O processo de aprovação, que envolve a papelada e muitas vezes requer uma audiência judicial, pode ser demorado. Além disso, se você não pode provar que incorrer em nova dívida como um empréstimo de carro é necessário para permanecer no plano de reembolso, o tribunal pode negar o pedido.

Quatro desvantagens principais são relativos ao período de reembolso. Esses são:

1. 
   
   
   
   
   

   Em contraste com o período de três a seis meses para uma bancarrota do capítulo 7, um capítulo 13 falência continua a ser um caso ativo por três a cinco anos. Se você contratar um advogado, que a maioria das pessoas, ** um capítulo 13 pode ser consideravelmente mais caro do que um caso Capítulo 7 **.

2. 
   
   
   
   

   ** Um plano Capítulo 13 requer vivendo em um orçamento fixo durante todo o período de reembolso **. O plano de reembolso requer que você continuar a fazer pagamentos regulares em dívida garantida, inclusive fazendo-se qualquer atraso. Embora você provavelmente não terá que pagar credores quirografários na íntegra, você tem que colocar o máximo de seu [rendimento disponível] (https://thebankruptcysite.org/resources/bankruptcy/chapter-13/chapter-13-bankruptcy -leis-your-descartável de renda) possível no sentido de reembolsar essas dívidas.

3. 
   

   Durante o período de reembolso, ** você deve informar e normalmente virar qualquer renda extra que você recebe, incluindo reembolsos de impostos, para o administrador. **

4. 
   

   ** Se você perder ou parar de fazer pagamentos mensais da dívida, o tribunal pode dispensar seu caso. ** Apesar do tribunal pode permitir uma isenção para uma dificuldade verificáveis, como uma doença grave que o impede de trabalhar, se não faz o subsídio, você não só deve ainda seus débitos originais, mas também todo o interesse que os credores não cobrar durante o período de reembolso.