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O que é uma anuidade não-qualificados?

Uma anuidade é um contrato entre um pensionista e uma companhia de seguros. O pensionista faz um investimento inicial, ou contribuições em curso ao longo do tempo, de modo que a companhia de seguros será mais tarde pagar a um beneficiário com base na valorização do investimento. Quando usado como um veículo de poupança de aposentadoria, o segurado é também o beneficiário, ea anuidade é definir a pagar no momento da aposentadoria.

Poupança Reforma



  • Anuidades são populares para poupança de aposentadoria, porque eles oferecem flexibilidade. Em muitos casos, você pode adiar imposto de renda e ganhos de capital ao receber um fluxo de renda garantida para a vida. Alguns empregadores oferecem planos de anuidade e estão dispostos a igualar as contribuições feitas a partir de salário de um empregado. Combinado com outras formas de poupança, como um 401 (k), anuidades pode ser uma base importante de um estilo de vida aposentadoria confortável.

Vs. qualificado Non-Qualified

  • O Internal Revenue Service classifica anuidades em dois tipos básicos. anuidades qualificadas são principalmente aqueles que foram adquiridos através de um empregador e que se qualificam para diferimento do imposto. Em outras palavras, o empregador está autorizado a financiar a anuidade qualificado com dólares antes de impostos de rendimentos de um funcionário. Reservadamente obtidos anuidades que não podem ser financiadas com dólares antes de impostos são chamados de anuidades não-qualificadas.

Características



  • Na maioria dos aspectos, uma série de funções de anuidade não-qualificados apenas como um comprado através de um empregador qualificado. O dinheiro está sujeita a penalidades para retirada antecipada, o rendimento pode ser imediata ou diferida e você tem várias opções de investimento. A principal diferença, porém, é que as rendas não-qualificados não estão sujeitas a leis federais que regem as tampas de contribuição e as retiradas obrigatórias.

Impacto fiscal



  • Porque é financiado com dólares após impostos, o investimento inicial para uma anuidade não-qualificados não está sujeito ao imposto sobre o desembolso após a aposentadoria. Isso está em contraste com uma anuidade qualificado que se torna sujeito a impostos estaduais e federais em sua totalidade como fundos são desembolsados. Apenas as mais-valias realizadas em uma anuidade não-qualificados são tributados na distribuição.

considerações

  • Na aposentadoria, o produto de uma anuidade normalmente pode ser distribuída tanto em uma quantia fixa ou em pagamentos regulares para a vida. Se o diretor de uma anuidade não qualificado tem apreciado desde o investimento inicial, um pagamento de montante fixo pode desencadear um passivo fiscal significativa, especialmente se ele se move o pensionista em um suporte de imposto mais elevado para o ano. Optar por receber pagamentos regulares, no entanto, é improvável que o faça, e porque apenas os ganhos de capital são tributados, a taxa efetiva será baixo.

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