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Como transferência de um 403b a um IRA

Um plano 403b é uma opção de plano de aposentadoria oferecido por alguns empregadores sem fins lucrativos. Quando você deixar o seu emprego, você pode querer rolar o seu plano de 403b em um IRA para manter o status de impostos diferidos da conta. Outras razões para rolar o dinheiro em um IRA incluem taxas potencialmente mais baixos, e uma gama muito mais ampla de opções de investimento. Com um plano 403b você pode investir apenas em anuidades e fundos mútuos. O IRA também pode investir em ações individuais, títulos e imóveis.

  • Decida se você quer fazer uma transferência direta do dinheiro da sua conta 403b para o seu IRA ou para executar uma rolagem de sua conta 403b para o seu IRA. Com uma transferência, o dinheiro é depositado diretamente em sua IRA sem ter de tocá-lo. Com um capotamento, o dinheiro é pago a você em primeiro lugar, e você é responsável por redepositem-lo. No entanto, com um capotamento, 20 por cento do dinheiro será retido no caso de você não conseguir completar a rolagem. Portanto, a menos que você precisa para usar o dinheiro para o curto prazo, uma transferência direta é geralmente preferível.



  • Preencher os formulários de transferência necessários de sua instituição financeira. Os formulários podem ser ligeiramente diferentes entre as instituições financeiras, mas você sempre precisa fornecer suas informações de identificação, incluindo o seu número de Segurança Social. Se você está fazendo uma transferência direta, você também precisará fornecer as informações da conta do IRA você está movendo o dinheiro em.





  • Enviar seus formulários para a instituição financeira que tem sua conta 403b. Se você está fazendo uma transferência direta, você está acabado, porque a quantidade será automaticamente movido.

  • Redeposit o dinheiro da sua rollover no prazo de 60 dias para a sua conta IRA para completar o capotamento. Se você não depositar o dinheiro do IRS considerá-lo uma distribuição, e você terá que pagar quaisquer impostos e penalidades aplicáveis.

dicas avisos

  • Quando você executa um capotamento, você é responsável por redepositem 100 por cento do montante do rollover mesmo que você receber apenas 80 por cento. Por exemplo, se você estava rolando mais de US $ 6.000, você receberia apenas US $ 4.800, porque 20 por cento seriam retidos para imposto. Mas você teria que depositar $ 6.000 para evitar impostos e multas.
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