Vs. vida inteira Universal Life Insurance

seguro de vida inteira, originalmente chamado de "termo a 100 anos", é um seguro de vida que usa uma combinação de pagamentos de prémios e uma reserva de dinheiro (chamada de valor em dinheiro) para fornecer um benefício de morte. Seguro de vida inteira é estruturado de forma que o contrato é garantido para fornecer uma certa quantidade mínima de valor em dinheiro, bem como um benefício de morte. Além disso, o valor em dinheiro é garantido para igualar o benefício de morte quando você atingir 100. Os prémios para o seguro de vida são geralmente fixa e garantida por um determinado número de anos (normalmente a 100, mas algumas políticas fornecer uma opção limitada-pay que paga a política na íntegra antes de 100 anos).

seguro de vida universal (UL) difere da vida inteira em que os valores de caixa e crescimento não são garantidos. Mesmo os benefícios de morte não são garantidos em contrato UL. Em vez disso, as funções políticas sobre suposições feitas sobre o desempenho das políticas. desempenho política baseia-se tanto investimentos em investimentos variáveis ​​como fundos mútuos ou investimentos fixos, como títulos. O que elimina as garantias de uma política de vida universal é que o componente de mortalidade é separado do componente de valor do dinheiro. Isto significa que a política contém uma apólice de seguro de vida do termo e uma conta de dinheiro. A política é pago a partir da conta de valor em dinheiro, mas o custo da apólice pode subir ou cair ao longo do tempo. Esta variabilidade no contrato significa que mais ou menos prémio pode ser necessária ao longo do tempo. Se a seguradora precisa elevar os custos da política para cumprir as metas de lucro ou porque está pagando mais créditos do que o esperado, em seguida, o pagamento do prémio pode aumentar para manter a política em vigor.

seguro de vida universal permite que você altere o benefício de morte, bem como o pagamento do prémio. Além disso, você pode optar por comprar a política de modo que um benefício de morte nível é comprado e o valor em dinheiro acumula "no topo do" ou além do benefício de morte ou você pode optar por comprar um benefício de morte nível em que os actos de valor do dinheiro como uma reserva contra o benefício de morte (diminuindo assim o custo real que você paga para o benefício de morte ao longo do tempo).

O benefício de um seguro de vida está em suas garantias. Os valores políticos são conhecidos com antecedência. Você paga o prêmio exigido pela empresa e você está certo de sua política. O benefício de um seguro de vida universal é a flexibilidade. Porque os benefícios de morte e prémios podem ser alterados a qualquer momento, você pode construir uma política que está em conformidade com a mudança objetivos financeiros em sua vida.

A desvantagem para seguro de vida inteira, para algumas pessoas, é a sua rigidez. Se você não pode pagar os pagamentos de prémios, você não pode reduzi-los automaticamente. Da mesma forma, os benefícios de morte não pode ser reduzida em muitos tipos de políticas. A desvantagem de seguro de vida universal é que a flexibilidade pode se tornar um passivo. Se um segurado decide reduzir pagamentos de prémios porque a política é um bom desempenho, uma desaceleração no desempenho da política pode exigir pagamentos de prémios substancialmente mais elevados no momento em que o tomador do seguro não podem pagar os prémios mais elevados. Isso pode levar a um lapso de política.