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O que é uma pontuação de crédito e Como é determinado?

A pontuação de crédito é um número que lhe foi atribuído com base em uma fórmula desenvolvida pela Fair Isaac Company (FICO), e este número é usado pelos credores para ajudar a determinar sua credibilidade. A pontuação de crédito é baseado em uma fórmula matemática complexa que envolve vários fatores. Uma mudança em cada fator pode afetar a forma como outros fatores influenciam a sua pontuação. No entanto, a informação em várias categorias padrão é usado para calcular a pontuação de crédito FICO. Você pode obter uma estimativa da sua pontuação de crédito, ligando a sua informação em uma calculadora fornecidas no site do MSN Money.

Histórico de pagamento



  • Histórico de pagamentos é responsável por cerca de 35 por cento de sua pontuação de crédito, de acordo com o site da myFICO. Isto significa a construção de uma história de fazer pagamentos em tempo útil sobre as contas, incluindo hipotecas, aluguel, cartões de crédito, pagamentos de carro e outros empréstimos. Um número de pagamentos atrasados ​​ou não atendidas ter um impacto negativo sobre a sua pontuação, e ter uma conta de crédito na coleção é particularmente prejudicial. Uma vez que uma conta tenha entrado coleções, que está em seu relatório de crédito por sete anos, mesmo se você pagar.

Débitos

  • Valores contagem devido para cerca de 30 por cento de sua pontuação de crédito. Se você deve um monte de dinheiro, especialmente se for uma grande percentagem do crédito disponível para você, isso afeta sua pontuação de crédito negativamente. Os credores estão preocupados com a concessão de crédito para alguém que já está sobrecarregada por uma dívida. A taxa de utilização de crédito - a percentagem de sua dívida em relação ao seu limite de crédito - é um fator nessa categoria também. A alta taxa de utilização de crédito tem um impacto negativo sobre a sua pontuação de crédito. Para melhorar sua pontuação de crédito, escritor MSN Money Liz Pulliam Weston recomenda pagar as dívidas existentes e reduzir os saldos de cartões de crédito a não mais de 30 por cento do seu limite de crédito.

Comprimento de histórico de crédito



  • Comprimento de histórico de crédito conta para cerca de 15 por cento do que você marcar. Você pode pensar que a operar numa base de caixa e nunca usar o crédito iria dar-lhe uma pontuação estelar. No entanto, os credores querem ver que você sabe como lidar com crédito antes de estendê-lo para você. Se você não tem um histórico de crédito, os credores não sei como você vai lidar com crédito. Às vezes, você pode adicionar contas - tais como contas de telefone celular - para seu relatório de crédito com as três agências de informação, e que fornece um pouco de história de crédito. A obtenção de um cartão de crédito e usá-lo com moderação e pagando o equilíbrio também estabelece crédito.

New crédito



  • Novas contagens de crédito para cerca de 10 por cento de sua pontuação. Se você abrir um monte de contas ou se os credores fazer um monte de perguntas sobre o seu crédito como resultado de inúmeros pedidos de crédito, indica aos credores que você pode estar recebendo em sua cabeça financeiramente. Se um número de consultas são feitas em um curto período sobre o mesmo tipo de empréstimo, como um empréstimo de hipoteca ou de carro, as agências de crédito relatórios normalmente contar isso como um inquérito, porque muitas pessoas loja para as melhores taxas de empréstimo. Do ponto de vista do credor, as compras para as melhores condições de empréstimo é uma indicação de um mutuário responsável.

Tipos de crédito utilizado

  • Tipos de crédito utilizado contagens para cerca de 10 por cento de sua pontuação. Há dívida boa e dívida ruim. Boa dívida é dinheiro devido em coisas que vão aumentar em valor: hipotecas, empréstimos estudantis e empréstimos comerciais. Parcelamento empréstimos de bancos e cooperativas de crédito, bem como home equity empréstimos são vistos como relativamente bom da dívida. cartões de crédito, cartões de crédito de varejo e outros empréstimos não garantidos ou empréstimos em itens que depreciam rapidamente são vistos como inadimplência. Quanto mais o seu relatório de crédito reflete dívida boa, mais ele melhora a sua pontuação de crédito.

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