Quanto você paga em impostos, se você sacar sua aposentadoria precoce?

planos qualificados tradicionais incluem IRAs tradicionais e planos de 401k. Estes planos podem ser trocados antes de você 59 1/2 idade chegando, mas você terá que pagar imposto de renda e uma penalidade na quantidade que você ganhar dinheiro. O valor da multa é de 10 por cento do montante retirado. O imposto devido é imposto de renda ordinária. Você deve pagar a pena e o imposto no ano em que você recebe o dinheiro.

Quando você fazer contribuições para um plano de Roth 401k ou Roth IRA, as contribuições são fundos após os impostos. Isso significa que você não paga imposto sobre o montante de dinheiro que você retirar-se as contribuições para seu plano. No entanto, lucrando com uma conta de Roth antes da idade 59 1/2 requer que você não apenas pagar uma multa de 10 por cento, mas você também pagar imposto de renda sobre os ganhos de investimento na conta.

planos não-qualificados são planos que não cumpram os requisitos estabelecidos pelo IRS para se qualificar para todos os benefícios fiscais dos planos qualificados. Um exemplo disso seria uma anuidade. Um plano não qualificado tem alguns benefícios fiscais, no entanto. Por exemplo, anuidades não são tributados sobre o dinheiro crescendo na política. Quando você ganhar dinheiro com o seu plano não qualificado cedo, você só paga imposto sobre o ganho de investimento. Isto é porque os planos não-qualificados só aceita contribuições não-dedutíveis. No entanto, você ainda vai pagar uma multa de 10 por cento sobre os ganhos juntamente com imposto de renda ordinária.

Em vez de descontar no seu plano de reforma antecipada, você pode considerar distribuições iniciais da conta de acordo com a regra IRS 72 (t) ou 72 (q) (para anuidades). O IRS permite primeiros levantamentos do seu plano de aposentadoria, desde que esses levantamentos são iguais e substancial. Os levantamentos devem durar pelo menos cinco anos ou até atingir a idade 59 1/2, o que ocorrer mais tarde. Você ainda são avaliadas imposto de renda sobre suas distribuições, mas você evitar a penalidade de 10 por cento.