O que acontece se eu herdar propriedade com uma hipoteca?
A maioria das hipotecas residenciais emitidos desde os anos 1980 incluem cláusulas de "due-em-venda", que são mais amplamente interpretadas como due-on-transferência. Isto significa que quando as transferências de propriedade, seja através de venda ou herança ou outros meios, o empréstimo torna-se devido na totalidade. Se você herdar uma propriedade com uma hipoteca, a cláusula deve-on-venda pode ser disparado.
Dívida Secured
A hipoteca é uma dívida garantida. Isso significa que o activo subjacente, neste caso, o imóvel, é a garantia. A relação entre a dívida ea propriedade continuar após a morte do mutuário. A hipoteca, então, não é perdoado após a morte. Ele ainda deve ser pago ou o credor irá iniciar um encerramento para tomar posse da propriedade e, em seguida, vendê-lo para recuperar o saldo do empréstimo.
Devido-On-Venda Cláusula
Devido-on-venda cláusulas são incluídos na maioria, mas não todos, hipotecas. FHA hipotecas antes de 1986 não têm cláusulas de due-em-venda, nem VA hipotecas emitidos antes de 1988. Quando você herdar uma casa com uma hipoteca, reveja a nota promissória e hipoteca ou ação para ver se há uma venda due-on- cláusula. Se não houver nenhum, você pode assumir o empréstimo sem a aprovação credor. Se houver uma cláusula due-on-venda, o credor pode exigir que o empréstimo ser pago na íntegra.
exceções
O Garner-St. Germain Depository Instituições Regulation Act de 1982 proíbe os credores de exercer a cláusula de due-em-venda em um número limitado de circunstâncias. Estes incluem transferências para um parente próximo, como um cônjuge ou filho que vai viver na residência. O credor ainda pode encerrar se os pagamentos de empréstimos não são feitos, mas não podia exigir o pagamento integral com base na transferência.
Próximos passos
Se você herdar uma propriedade com uma hipoteca que tem uma cláusula due-on-venda e não são um parente próximo que vai viver na casa, você tem algumas opções. Você pode vender a casa para pagar o empréstimo e terá o direito do saldo dos recursos. Você pode entrar em contato com o credor, explicar o que aconteceu e perguntar se você pode assumir o empréstimo. Se o credor se recusa a permitir-lhe assumir o empréstimo, você pode aplicar com qualquer credor para refinanciar o imóvel em seu nome. Ou você pode fazer os pagamentos e esperar até que o credor dá-lhe uma carta demanda. Se você tiver sorte, o credor nunca vai tomar qualquer ação. Se você não for, o credor irá enviar uma carta a demanda e exigem que você reembolsar integralmente o empréstimo. O risco é que o credor irá dar-lhe tão pouco tempo para pagar o empréstimo que você não terá tempo suficiente para refinanciar ou vender antes que ele exclui.
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