Perguntas a fazer um planejador financeiro

Você se beneficiará com a contratação de um planejador financeiro que tem experiência nas áreas que são importantes para você. Quais são suas principais áreas de especialização? Se você quer um planejador qualificados no planejamento da propriedade, você pode não estar satisfeito com aquele que lida apenas em seguros. Saiba quanto tempo ela tem trabalhado em seu campo escolhido. Quantos clientes que ela atualmente serve? ela pode fornecer referências?

Pergunte o que designações seu profissional planejador financeiro potencial detém. Planejadores financeiros certificados, por exemplo, deve completar 30 horas de educação continuada a cada dois anos. A Associação Nacional de Personal Financial Advisors exige que seus assessores registrados de passar 60 horas a cada dois anos na sala de aula.

Questionar o planejador financeiro sobre seus serviços. Será que ela vai montar um plano abrangente, por escrito, que aborda todos os seus objetivos financeiros? Você vai ser contactado regularmente com actualizações sobre o estado dos seus investimentos? Será que o planejador trabalhar one-on-one com você, ou você será atendido por uma equipe de associados?

Pergunte como o planejador financeiro será pago. Existem três tipos comuns de estruturas de pagamento: taxa-somente, baseado em comissões e taxas baseadas em. O encargos planejador só de taxa ou uma taxa fixa ou uma taxa horária para configurar o seu plano financeiro. Ela não tem nenhum interesse em vender-lhe os investimentos particulares, tais como Fidelity ou Met produtos Vida. O planejador baseado em comissões, recebe uma comissão para vender-lhe produtos de uma determinada empresa. O planejador financeiro com base em taxa pode ganhar uma comissão e também cobram uma taxa por seus serviços.

O planejador financeiro tem quaisquer interesses externos que podem entrar em conflito com a sua capacidade para prestar serviço imparcial? Por exemplo, ela recebe de negócios extra, referindo clientes a um agente de seguros em particular? Tem qualquer ação disciplinar foi tomada contra seu planejador financeiro em perspectiva? Há alguma queixa pendente contra ela? A National Association of Securities Dealers mantém registros de queixas emitidas contra planejadores financeiros. Seu departamento de seguros do Estado e da Comissão de Valores Mobiliários também funcionam agências de regulamentação. Pergunte qual estado ou agência federal regula o seu conselheiro financeiro particular.