A documentação necessária para resgatar um Certificado de Depósito

Em 2001, o Patriot Act EUA entrou em vigor. Entre as disposições da presente lei de segurança interna, eram regras que exigem os bancos a estabelecer procedimentos para a identificação de pessoas que abrem e transaccionar em contas. O ato não especificou como os bancos devem ir sobre a criação de identidades de pessoas, mas cada banco deve ter uma política escrita no lugar que detalha os procedimentos de segurança. Geralmente, você não pode abrir, fechar ou transigir em uma conta se não apresentar um governo válida emitida forma de identificação. A maioria dos bancos permitem que você resgatar o seu CD se você simplesmente apresentar sua carteira de motorista ou passaporte.

Sob os regulamentos bancários federais, titulares de contas pode nomear beneficiários pay-em-morte em suas contas. Quando o nome de um beneficiário POD, você transformar sua conta em uma conta de confiança revogável, o que significa que os fundos detidos na conta não tem que passar por sucessões quando você morrer. Para fechar um CD como beneficiário POD, você deve apresentar uma forma válida de identificação e uma cópia autenticada da certidão de óbito do proprietário da conta.

Nos casos em que um proprietário de conta morre sem ter nomeado um beneficiário POD no CD, os fundos detidos na conta passar para a propriedade do dono da conta falecido. Após a audiência de sucessões, o executor da propriedade deve fornecer ao banco cópias das cartas de administração. Estas cartas incluem instruções sobre como o banco deve desembolsar os fundos detidos no CD. O banco deve estar em conformidade com as cartas de administração, embora, o banco pode exigir a qualquer beneficiário nomeado para apresentar uma forma válida de identificação antes de tomar recebimento dos recursos.

Embora os bancos deixam de poder emitir certificados quando CDs são abertos, alguns CDs multi-ano em que foram emitidos certificados, estão ainda em existência. Para fechar essa conta você deve fornecer o banco com o certificado que lhe foi dada na abertura da conta, e uma forma válida de identificação. Tecnicamente, o banco não pode resgatar o CD se você deixar de apresentar a certidão. Na realidade, cada banco tem algum tipo de registros de back-up e o banco deve permitir-lhe para fechar a conta, mesmo se você perdeu o certificado.