O que é seguro de vida comum?
seguro de vida comum fornece a proteção do seguro para a "vida inteira" do segurado, ou seja, a partir do momento da compra da política até a morte do segurado. Ele é chamado de "normal" porque os prémios permanecem "nível", inalterada durante a vida do segurado. Em contraste, as apólices de seguro de vida do termo fornecer proteção para um termo específico de um ou mais anos. Outras políticas de toda a vida pode ter opções de pagamento de prêmio flexíveis diferentes das políticas comuns da vida.
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A vida inteira vs. políticas de longo prazo
políticas de vida do termo pagar apenas o valor de face fixo do contrato no momento da morte. políticas de vida inteiras pagar um benefício por morte fixo e um "benefício vivo". O benefício vivo é o valor em dinheiro ou poupança componente da política que cresce ao longo do tempo que acumula receita de juros. O policyowner tem acesso ao componente de valor em dinheiro por meio de empréstimos a qualquer momento.
Ordinary Life vs. Outras Políticas Whole Life
políticas de vida inteiras comuns têm pagamentos de prémios nível que permanecem o mesmo para a vida do segurado. Outras políticas de toda a vida vem com cenários de pagamento de prêmio flexíveis. Um exemplo é a política de vida universal. Esta política permite flexibilidade nos pagamentos de prémios. Os prémios são ligados a valor em dinheiro da política. Um montante de base dólar está definido para cobrir o custo do benefício de morte. Prémios vão diretamente para a conta do valor em dinheiro, o que gera interesse. A taxa para o benefício de morte é automaticamente deduzido do valor em dinheiro a cada mês. Enquanto há um equilíbrio na conta para cobrir a carga, o policyowner pode renunciar pagamentos de prémios.
Garantia de valor em dinheiro
O valor em dinheiro nas políticas comuns da vida é conhecido porque as companhias de seguros normalmente garantir que o valor em dinheiro vai crescer a uma taxa especificada. Esta garantia é feita independente do desempenho financeiro global da empresa. políticas de vida universal não fazem tal garantia. Desempenho está ligado a fatores de mercado e de investimento, o que pode impactar negativamente o valor em dinheiro.
Custo de políticas de vida inteiras contra políticas de longo prazo
políticas de toda a vida são consideravelmente mais caros do que as políticas de vida do termo. Neste último, o fundo de pagamentos de prémios apenas o custo das comissões benefício de morte mais seguro da empresa e taxas. prémios de vida inteiras financiar o benefício de morte e o componente de valor em dinheiro, mais as comissões e taxas. Desde comissões e taxas são front-carregado nas políticas de toda a vida, o valor em dinheiro não vai mostrar qualquer crescimento significativo durante vários anos. Nos primeiros anos de toda a política de vida, o policyowner está apostando o segurado vai viver tempo suficiente para que o valor em dinheiro que realmente têm valor.
A seleção de cobertura de seguro
Seguro de vida é uma das necessidades básicas da vida. selecção política depende de muitas variáveis. O primeiro nível do processo de decisão é se ir com um termo ou toda uma vida política. Há prós e contras de cada tipo de cobertura para além do escopo deste artigo. No entanto, se um tipo de vida inteira da política com o componente de valor do dinheiro (uma espécie de "poupança forçada") parece atraente, é preciso decidir entre, a cobertura de nível premium comum e cobertura de vida universal de pagamento flexível. indivíduos avessos ao risco parece mais inclinado aos valores garantidos em dinheiro de apólices de vida comum. Todo o processo de seleção começa com a primeira decidir quanto seguro é necessário, então quanto tempo é a cobertura necessária e, finalmente, quanto dinheiro está disponível para pagar o seguro.
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