Qual é a diferença entre pagar a um principal e para Custódia?

Quando você paga ao principal de uma hipoteca, você está pagando para o saldo devedor do empréstimo. saldos de hipoteca são divididos em dois: o próprio hipoteca e seu interesse associado. Quando um proprietário de casa paga em uma hipoteca, uma parte do pagamento vai para os juros acumulados na conta enquanto o resto vai para o diretor da hipoteca. Isso reduz efetivamente o principal e os juros acumulados a cada mês será menor, desde que sua taxa de juros não mudou. Isto é porque sua taxa de juros é sempre uma percentagem do seu capital em dívida.

Suponha que você tenha tomado uma hipoteca de US $ 100.000. Este $ 100.000 representa o principal do empréstimo. Sua taxa de juros para a hipoteca é de 5 por cento, que permanece fixo durante toda a vida do seu empréstimo. Dividindo por 12, sua taxa de juros mensal é de 0,4167 por cento, arredondado para o mais próximo décimo de milésimo de um por cento. No primeiro mês, você paga US $ 500 para sua hipoteca. Você acha que seu principal caiu de US $ 100.000 para $ 99,583.33. Isso é porque você ter pago US $ 416,67 de seu $ 500 para o interesse, enquanto US $ 83,33 foi em direção a principal. No próximo mês, os juros acumulados vai cair para US $ 414,93, enquanto US $ 85,07 vai para o principal.

Uma conta bloqueada é um tipo de conta de retenção de seguro que vem com uma hipoteca. Ele armazena uma parte dos pagamentos mensais feitos em direção a sua hipoteca e acumula-los para pagar certas despesas. Estas despesas são geralmente os prémios de seguros de hipotecas, prémios de seguros de risco e impostos sobre a propriedade. contas de depósito tem duas vantagens. A primeira é que eles permitem que o titular da conta para pagamentos orçamentais para o futuro em vez de pagar um montante fixo em uma data futura. É mais fácil de pagar US $ 100 por mês, em vez de US $ 1.200 no final do ano. A segunda vantagem é que, como resultado do orçamento que surge a partir de caução, hipotecas se tornar mais barato porque o credor sabe que o mutuário será mais confiável com seus pagamentos.

Usando o mesmo exemplo, suponha que, além dos US $ 500 que vai em direção a sua hipoteca, um extra de $ 50 vai para em uma conta bloqueada. Seus prémios de seguro de risco é de US $ 5 por mês, deixando $ 45 deixou de cada pagamento escrow mensal. Estes pagamentos acumular por 12 meses, quando, no final de janeiro, que equivaleria a US $ 540. Desse total, US $ 400, em seu nome, vai para os impostos. O restante, US $ 140, vai para o seguro de hipoteca.