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Posso abrir uma Roth IRA Se não estou trabalhando?

Mesmo se você não está trabalhando, você pode abrir uma conta de Roth IRA. Embora você não pode fazer uma contribuição direta para uma Roth sem rendimentos do trabalho, você pode converter um IRA tradicional, 401k ou similar conta de aposentadoria em uma Roth. Se você já está aposentado, ou se você está temporariamente desempregado ou enfrentando uma queda substancial a curto prazo em renda, agora pode ser um bom momento para converter alguns ativos de aposentadoria em uma Roth. No entanto, antes de fazer tal movimento, certifique-se as conseqüências benéfico para a sua estratégia de aposentadoria ou plano de sucessão.

Regras de contribuição



  • Você pode fazer contribuições para um Roth IRA única com renda de compensação, que inclui os ganhos de um empregador, renda auto-emprego e pensão alimentícia. Então, se você não tiver trabalhado durante todo o ano, você provavelmente não será capaz de abrir uma Roth IRA com uma contribuição regular, independentemente do seu total de modificada renda bruta ajustada por meio de outras fontes, tais como juros, dividendos e ganhos de capital.

conversão de Elegibilidade



  • A partir de 2010, qualquer um pode converter um IRA tradicional ou 401k conta total ou parcialmente a uma conta de Roth. Você não tem de ser elegível para uma contribuição regular para abrir uma Roth IRA através de uma conversão. Efectuar uma conversão a uma Roth não irá afectar a sua elegibilidade para fazer contribuições regulares Roth. Além disso, não há rendimentos ou ganhos restrições para contribuições para um IRA tradicional, para que possa contribuir para uma IRA tradicional e imediatamente convertê-lo para uma Roth IRA.

Consequências fiscais de conversão



  • Você deve pagar impostos em sua taxa normal para qualquer quantidade que você converter. Você não pagar impostos sobre as contribuições não-dedutíveis que você fez, mas você não tem a opção de converter contribuições não dedutíveis primeira ou exclusivamente. A conversão deve ser proporcional aos ativos tributáveis ​​e não tributáveis ​​em todas as suas contas IRA tradicional.

distribuições



  • Outra razão de possuir um Roth: distribuições mínimas não obrigatório. Você deve começar a tomar distribuições mínimas necessárias de uma IRA tradicional ou um 401k em 1 de Abril do ano após ligar 70frac12-. Você nunca tem que tomar uma distribuição de uma Roth. Você pode retirar contribuições regulares livres de impostos a qualquer momento, e você pode retirar montantes convertidos isentas de impostos imediatamente se você estiver com mais de 59frac12-. Mas se você estiver sob 59frac12-, você vai pagar uma multa-retirada antecipada de 10 por cento se você retirar montantes convertidos antes de 01 de janeiro do quinto ano após a sua conversão. distribuições livres de impostos sobre seus ganhos pode começar apenas cinco anos depois de ter aberto a conta Roth e você está 59frac12- ou qualificar-se para uma distribuição porque você está desativado.

Idade Limitações

  • Você pode continuar a contribuir para uma Roth - ou convertendo em sua conta Roth - até que você morra. Continuando a converter ativos em sua IRA tradicional ou seu 401k também irá reduzir o tamanho de sua distribuição mínima exigida.

Matters Estate

  • Convertendo uma conta de imposto diferido a um Roth oferece aos seus beneficiários com situação fiscal favorável. Seus beneficiários vão pagar impostos em suas taxas de imposto comuns sobre distribuições de contas de impostos diferidos, mas as retiradas podem ser feitas livres de impostos a partir de uma Roth. Além disso, todas as distribuições mínimas exigidas você evitar lhe permitirá sair mais ativos em sua conta livre de impostos.

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