Após 180 dias, a maioria dos credores vão cobrar qualquer dívida sem garantia, como uma dívida conta médica ou cartão de crédito, que você licença sem vencimento. O credor pode, então, amortizar a dívida em seus impostos como uma perda de negócios. A vontade do credor de cobrar uma dívida, no entanto, não exonera-se da sua responsabilidade de pagar.
Sua dívida cobrado-off não deixa de existir simplesmente porque o credor alegou que como uma perda em seus impostos. Você ainda têm a dívida, ea maioria das dívidas cobradas-off são entregues a agências de cobrança. A agência de cobrança vai empregar táticas agressivas quando tentar obter o pagamento de você, como fazer chamadas telefônicas freqüentes para sua casa ou escritório e lhe enviando cartas de cobrança através do correio.
Somente dívidas que não são garantidos por imóveis estão sujeitos a serem cobrados fora pelos credores. Porque a dívida que você deve é inseguro, a agência de cobrança que compra a dívida não pode forçá-lo a pagar o saldo devedor sem uma decisão judicial. Se a empresa sues você e ganha um julgamento, no entanto, ele pode usar a força legal para enfeitar o seu salário, aproveitar suas contas bancárias ou colocar uma garantia contra a sua casa.
O estatuto de limitações para cobrança de dívidas mau difere por estado, mas determina o tempo de qualquer credor tem de mover uma ação judicial contra você. estatuto de cada estado de limitações começa 180 dias a partir da data do seu último feito um pagamento na conta em questão - aproximadamente o mesmo tempo que a dívida foi cobrada off pelo credor original. Se o estatuto de limitações em seu estado já expirou, nenhum credor pode legalmente processá-lo e forçá-lo a saldar a dívida ruim.
Apesar de um credor não pode forçá-lo a enviar o pagamento em sua conta inadimplente, sem processar você, pagando uma carga-off pode prevenir danos adicionais ao seu rating de crédito. Sua pontuação de crédito sofre significativamente de falta de pagamentos, a própria carga-off e da conta de cobrança resultante. O Reporting Act Fair Credit observa que esses itens podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos.
Enquanto pagando a carga-off não remove o registro depreciativa da dívida, ele faz evitar um julgamento. Julgamentos diminuir sua pontuação de crédito consideravelmente e, dependendo das leis do seu estado, pode permanecer uma parte do seu histórico de crédito por mais de sete anos.
Esperando para saldar a sua carga-off pode resultar na dívida crescente para proporções incontroláveis. Se o seu contrato com o credor original incluiu encargos de juros periódicos, como a maioria dos contratos de cartão de crédito fazer, qualquer agência de cobrança que compra a dívida cobrada-off pode adicionar interesse para o equilíbrio. Mesmo que o seu credor original não cobrar juros, qualquer credor com um julgamento contra você pode legalmente adicionar interesse para o julgamento a cada ano que sua dívida vai pagar.
O que acontece se a minha dívida vai para uma agência de cobrança e eu ainda não pagar?Pode Dívida coleções menos de $ 100 ser comunicados ao departamento de crédito?Como credores perdoar a dívida?O que acontece com Cobrado a dívida de cartão de crédito?Leis dívida não garantida em TexasComo negociar com os credores originais após uma conta foi entregue a coleçõesNorte Estatuto Carolina de limitações em um padrão de empréstimoO que significa dar calote em dívida de cartão de crédito?Fazer contas Charge-Off tem um saldo zero?Contrato de Cessão coleçãoO que fazer se a Bill vai para uma agência de cobrança?Quanto tempo antes de uma dívida é baixado?É um Charge-Off Comprado por outro credor Considerado pago?Como solicitar uma carta de liquidação para uma carga OffDo-It-Yourself cartão de crédito da dívida assentamentosPosso Reabrir um cartão de crédito Charged-off?Será uma agência de cobrança remover My dívida Se pago?O que acontece se uma agência de cobrança não validar dívida?Não coleções arruinar o seu crédito?Pode um credor chegar a sua casa para cobrar uma dívida?Como agentes de coleta é pago?