Como transferir um IRA em uma confiança
Um IRA é definida pelo IRS como um "arranjo de aposentadoria individual." Como uma conta individual, ele não pode ser chamado de tal forma que é devido por uma relação de confiança. No entanto, você tem permissão para citar a confiança como o beneficiário do IRA, controlando, assim como os ativos são usados após sua morte. "A confiança do Herdeiro", "QTIP Trust" e "IRA Trust" são o nome de relações de confiança projetados para ajudar a preservar os ativos em um IRA durante um longo período de tempo, desafiando a intenção original de um IRA ser uma fonte de renda para uma geração.
Contratar um advogado de direito da família para estabelecer sua confiança especificamente para o seu IRA. Isto é, além de a confiança imobiliário lidar com todos os outros activos, se você está pensando em ter o IRA acumular valor ao longo do tempo e esticar as distribuições.
Nomear os mais jovens beneficiários possíveis para a confiança do IRA. A maioria dos fundos de imóveis irá nomear um cônjuge ou filho como beneficiário. Se você quiser as distribuições mínimas exigidas (RMD) para ser estendida durante o período mais longo, você vai querer a confiança para nomear os beneficiários mais jovens, diminuindo a quantidade de impostos e preservar o ativo mais tempo. RMDs são determinadas pela expectativa de vida, para que o seu neto, de 5 anos, terá uma expectativa de vida muito mais do que o seu cônjuge, de 65 anos.
Atribuir o IRA para a confiança ao nomear a confiança como o único beneficiário do IRA. Após a sua morte, todas as distribuições são pagas para a confiança e dispersos de acordo com o documento confiança.
dicas avisos
- A confiança deve sempre usar o mais antigo beneficiário possível, se mais de um são nomeados, para determinar o RMD. Não fazer isso irá resultar em uma quantidade RMD incorreta levando a sanções fiscais.
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