O que credores estão oferecendo HARP?

refinanciamento hipotecário tradicional geralmente requer 20 por cento home equity antes de um refinanciamento pode ser aprovado. Sob HARP, no entanto, os proprietários podem dever tanto como 125 por cento do valor de suas casas em suas hipotecas e ainda qualificar para o refinanciamento. Um proprietário com uma residência avaliada em US $ 200.000, por exemplo, poderia qualificar para refinanciamento HARP mesmo se devia tanto quanto $ 250.000 em seu empréstimo hipotecário. Em muitos casos, as avaliações para determinar os valores das casas para fins HARP refinanciamento também são dispensadas.

Muitas hipotecas convencionais e federal apoiados na verdade não são de propriedade dos credores que recebem pagamentos dos proprietários. Em vez disso, a maioria das hipotecas de serviços companhias de hipoteca em nome do proprietário-investidores desses empréstimos. Somente hipotecas de propriedade ou garantidos por investidores de hipoteca Fannie Mae ou Freddie Mac são elegíveis para refinanciamento através HARP. Mortgages elegíveis para refinanciamento HARP também pode ser refinanciados através de qualquer credor participar também. custos de refinanciamento e fechamento HARP também podem ser incluídos nos escores de refinanciamento e de crédito não são geralmente considerados.

O site MakingHomeAffordable.gov fornece uma página web onde os proprietários podem determinar se suas hipotecas são de propriedade da Fannie Mae ou Freddie Mac. Uma vez na página "Empréstimos Lookup" de MakingHomeAffordable.gov mantenha o cursor sobre a aba "Programas" no topo da página e clique no link "baixar a sua taxa". Os proprietários devem inserir seu código de endereço, cidade, estado e CEP para determinar se suas hipotecas são HARP-elegíveis. proprietários elegíveis deve ser atual em suas hipotecas para se qualificar para o refinanciamento HARP.

diretrizes tradicionais de refinanciamento hipotecário variam de credor para credor. proprietários de casas não-HARP elegíveis devem considerar cerca de compras para outros credores dispostos a considerar programas mais tradicionais de refinanciamento. Em alguns casos, não HARP de refinanciamento hipotecário pode ser aprovado por um credor enquanto um credor diferente vai desaprovar a mesma aplicação de refinanciamento. E embora seja relativamente raro, alguns credores também fazer exceções à regra home equity de 20 por cento que é padrão em refinanciamento hipotecário tradicional.