Como controlar Variável Anuidade Subcontas

anuidades variáveis obter má imprensa por causa das taxas associadas com o produto. anuidades variáveis são investimentos vendidos pelas companhias de seguros que abrigam os fundos de investimento sob um guarda-chuva de impostos diferidos. As taxas adicionais podem contar para despesas de benefícios a morte, administração e compensação para corretores e agentes que vendem o produto. Além de compreender as taxas, a compreensão de como controlar as contas retornos sub ajuda a determinar se uma anuidade variável é um investimento adequado.

Olhe para o prospecto da anuidade variável que você possui ou está considerando. Deve haver uma lista de sub contas oferecidos na anuidade. Esta lista deve nomear o fundo mútuo, dar o seu correspondente símbolo ticker mercado de ações e dizer a data de início que o fundo foi colocado na renda variável.
Anotar o retorno do investimento para cada conta de sub você está interessado. Você quer saber o retorno total, bem como o retorno médio. Por exemplo, você pode estar interessado em conta sub XYZ, com data de lançamento em 5/05/02 com um retorno total de 9 por cento, mas um retorno médio de 5 por cento.
O retorno total diz-lhe quanto seu dinheiro teria apreciado se você investiu na data inicial. Portanto, neste caso, $ 10.000 teria crescido para US $ 10.900. Mas o fundo só teria uma média de 5 por cento ao longo desse período, o que lhe dá uma idéia sobre a volatilidade do fundo.
Procure o mesmo fundo mútuo em qualquer site on-line de recursos de investimento, como a E * Trade, MorningStar ou Schwab. Use o símbolo ticker fornecido a você no prospecto. Se você não tem o símbolo ticker, pesquisar por nome do fundo, olhando para as "Ações de classe C", que não têm nenhuma carga dentro ou para fora.
Compare a data de início, o retorno médio e retorno total das informações encontradas na Etapa 3 à encontrada no prospecto no Passo 2. Você vai descobrir que a maioria dos fundos tem uma história mais longa do que a data de início para a renda variável. Como um resultado, o rendimento total e de retorno média pode não ser semelhante em tudo.
Por exemplo, se fundo mútuo XYZ começou em 1950, pode ter um retorno total de 80 por cento, com um retorno médio de 6 por cento.

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