Dívida remanescente de contas de crédito que foram carregadas off pode ser incluído em uma falência. No entanto, é importante notar que a carga fora é simplesmente um termo de contabilidade interno usado pelos credores. Embora a conta é fechada e listado como cobrados fora, você permanece responsável pela dívida, o que pode ser incluído em todas as formas de falência pessoal, como o Capítulo 7 ou Capítulo 13.
Capítulo 7 é considerado a forma mais simples de falência pessoal e é ideal para eliminar rapidamente a dívida não garantida resultante de variações de carga, ou seja, a dívida como cartões de crédito que não é apoiada por garantia. Enquanto Capítulo 7 elimina a dívida não garantida em poucos meses, ele está restrito por leis estaduais para aqueles com rendimentos mais baixos. Os limites de renda variam de acordo com o estado. Se você não se qualificar para o capítulo 7, porque sua renda é muito alta, você pode optar por Capítulo 13. Infelizmente, Capítulo 13 não isenta dívidas tão rapidamente como Capítulo 7 e requer um plano de pagamento de três a cinco anos antes de qualquer dívida não garantida restantes será eliminado ou descarregada.
liquidação da dívida é uma excelente alternativa à falência para resolver a dívida de variações de carga. liquidação da dívida permite que você pague uma dívida cobrada por menos do que o saldo total. O site SmartMoney relata que os credores e cobradores de dívidas, muitas vezes, liquidar as dívidas não garantidos inadimplentes por 20 a 75 por cento do saldo devido. Alguém com apenas algumas variações de carga pode ser melhor optar pela liquidação da dívida do que a falência desde a falência aparece em relatórios de crédito para 10 anos, enquanto variações de carga são relatados por apenas sete anos.
A maioria dos advogados de falência oferecer gratuitamente consultas iniciais e pode determinar qual a forma de falência é melhor para você. Se você optar por falência você terá que pagar as taxas do processo e o custo de um advogado. É possível pedir a falência em seu próprio país, mas o processo é complexo e pode provar intimidante para alguém sem experiência. A partir de 2011, taxas de depósito foram de US $ 234 para o capítulo 13 e US $ 299 para o capítulo 7.
conselheiros de crédito sem fins lucrativos, tais como aqueles associados com a Consumer Credit Serviço de Aconselhamento, pode oferecer aconselhamento gratuito sobre como lidar com variações de carga e como a declaração de falência irá afectar o seu crédito. A Federal Trade Commission relata que os conselheiros do crédito também oferecem planos de gestão da dívida que lhes permitem entrar em contato com os credores em seu nome para negociar cobrar offs e outras dívidas. Os conselheiros confiar em sua experiência e as relações com os credores para negociar pagamentos mensais você pode pagar. A FTC recomenda o uso de agências de aconselhamento como outra alternativa à falência.
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