seguro de vida juvenil, como todos os seguros de vida, é regulada pelo departamento de cada estado de seguros. No entanto, a maioria dos estados seguem certas mesmas diretrizes em termos da quantidade de seguro de vida que pode ser comprado por um menor e que pode comprá-lo. políticas e pilotos (adições) individuais também podem ser adicionados à política de um pai que cobrem as crianças também.
Dois tipos básicos de seguros de vida estão disponíveis: permanente e prazo. seguro de vida permanente é seguro de vida que é projetado para ser posto em prática para o seu lifetime- isso inclui toda a vida e vida universal. políticas de toda a vida tem um nível premium e acumular valor em dinheiro (poupança) no âmbito da política que pode ser emprestado contra. vida universal tem prémios flexíveis e podem se acumular valor em dinheiro que você pode pedir emprestado contra ou retirar. Termo de seguros tem um prémio nível por um período de tempo (cinco ou 10 anos ou mais) e nenhum valor em dinheiro. políticas juvenis são toda a vida ou a vida universal. Ocasionalmente políticas são seguro de termo, enquanto eles estão um menor e converter para toda a vida na maturidade (18 anos).
Desde os menores não podem celebrar contratos de seguros, apólices de seguro de vida juvenis só pode ser comprado por um adulto com interesse segurável. Normalmente, esta é apenas os pais da criança ou responsáveis legais (tutela deve ser apoiado com a papelada do tribunal), embora parentes próximos pode ser capaz de comprar uma política com autorização por escrito de um pai / tutor. políticas juvenis podem reverter para a criança segurado na idade 18 ou 21, dependendo do contrato de seguro. Essas restrições estão no lugar para evitar fraudes.
Em outra medida para evitar fraudes, os estados e as companhias de seguros limitar o valor nominal, ou benefício por morte, das políticas de juvenis. Em Nova York, por exemplo, se uma criança está sob 14 anos de idade 1/2, o montante máximo é o maior de $ 50.000 ou metade do valor de face da cobertura total de seguro de vida da recorrente (a pessoa que compra a política de menor). Se o menor é de 4 1/2 ou menos, o máximo é o maior de US $ 50.000 ou 25 por cento do seguro de vida total do requerente.
Estados e companhias de seguros também olhar para a razão declarada para a compra de seguro de vida. Para os menores, as razões são tipicamente despesas finais, a poupança da faculdade e proteger futuro insurability no caso de uma condição de saúde grave. Alguns estados também podem exigir a assinatura de um filho menor se eles são de uma certa idade (15 no Estado de Washington, por exemplo). Em Washington, o valor de face política também não pode exceder o rendimento total anual do agregado familiar.
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