Será que meu relatório de crédito Diga "Foreclosure" se a minha casa é descarregada em um Capítulo 7 Falência?

Pedido de falência permite-lhe começar de novo. Se sua casa está em foreclosure, falência fornece-lhe tempo adicional através da emissão de uma suspensão automática. A suspensão automática requer o seu credor para parar o processo de encerramento, pelo menos até que o pedido de falência é finalizado. Enquanto você não pode manter a casa, Capítulo 7 falência cancela a dívida casa. A hipoteca, segunda hipoteca e quaisquer home equity empréstimos também são descarregados.

No Capítulo 7 falência, a dívida elegível é relatado às agências de crédito como descarregada. Desde que você não é mais responsável pela dívida, os saldos das contas deve ser relatado como zero. Mesmo que o credor pode denunciar a delinqüência, após o encerramento, o saldo deve ser relatado como zero. Mesmo que o encerramento não mostrará como um "encerramento" em seu relatório de crédito, será visível em registros públicos.

A descarga casa através de falência é um único hit em seu crédito. O encerramento não deve ser relatado como longa como a casa foi entregue na falência. Imóveis que declarar falência deve ver os seus relatórios de crédito para verificar se há discrepâncias ou erros de reporte. O Fair Credit Reporting Act protege de erros em seu relatório de crédito. Se você observar o credor relatando a casa como um encerramento, além da falência, entre em contato com o departamento de crédito para disputar a reivindicação.

Ambos falência e encerramento terá graves consequências de crédito. Capítulo 7 falência permanecerá em seu crédito por pelo menos 10 anos. Após o arquivamento, você pode começar a reconstruir. Desde que você não é obrigado a pagar a dívida, isso não afetará o seu rácio dívida-to-income. A exclusão permanece em seu crédito para um mínimo de sete anos. O saldo do empréstimo será relatado para o departamento de cada mês. Restabelecimento de crédito após o encerramento ou falência vai levar algum tempo.