Como bater em um IRA para despesas médicas

O IRS tachas uma penalidade de 10 por cento em outros impostos devidos quando você retirar dinheiro de um IRA tradicional antes de você são 59 1/2 idade. Você pode tocar em um IRA para pagar despesas médicas não reembolsadas para si e para os membros da sua família. Esta excepção aplica-se apenas a despesas em excesso de 10 por cento de sua renda bruta ajustada. Suponha que seu AGI é de R $ 70.000 e você deve pagar R $ 10.000 em contas médicas não cobertas pelo seguro. Subtrair 10 por cento do seu AGI, ou US $ 7.000, o que deixa US $ 3.000. Você pode tomar $ 3.000 de seu IRA, sem incorrer o imposto penalidade. Um limiar de 7,5 por cento de AGI em vez de 10 por cento aplica-se até ao final de 2016 para pessoas de 65 anos e mais.

Perder a cobertura de seguro de saúde, enquanto desempregados só faz uma situação ruim ainda pior, de modo que o IRS não vai sancioná-lo para bater um IRA para pagar os prémios, enquanto você estiver fora do trabalho. O valor que você retirar só pode ser suficiente para cobrir os prémios de seguro de saúde para si e sua família. Para se qualificar para esta exceção pena, você tem a receber prestações de desemprego pagas ao abrigo de um programa estadual ou federal durante pelo menos 12 semanas. prémios de seguro de saúde tem que ser pago o mais tardar 60 dias depois de voltar ao trabalho.

IRS regras dizem que você tem que preencher um pedido de distribuição de fundos de IRA e dá-la a seu provedor de conta IRA. provedores IRA deve relatar a distribuição para o IRS. Adicionar os fundos distribuídos a sua renda bruta quando você arquiva seu retorno de imposto. Mesmo que você não terá que pagar o imposto penalidade, você pode dever imposto de renda federal sobre o dinheiro retirado. Normalmente, 10 por cento do montante você tirar como uma distribuição antecipada é retido para impostos. No entanto, você pode dizer ao seu provedor de conta não reter impostos, se desejar.

Não há nenhum imposto write-off quando você adiciona dinheiro para uma Roth IRA, assim você pode tirar fundos contribuíram para fora a qualquer momento, por qualquer motivo e você não terá que pagar quaisquer impostos. A situação é diferente se você retirar mais do que o total das contribuições que você fez desde que você começou uma Roth IRA e explorar os ganhos. Quando você tirar lucros como uma distribuição antecipada, eles estão sujeitos a imposto de renda e uma penalidade. As mesmas regras regem distribuições início de uma Roth IRA que se aplicam a IRAs tradicionais. Se a retirada de satisfazer os critérios de exceção para o pagamento de despesas médicas ou prémios de seguro de saúde quando você perde o seu emprego, você não tem que pagar a pena.