Quanto tempo demora uma estadia Capítulo 7 em um relatório de crédito?

Capítulo 7 é uma forma de falência, também chamado de liquidação, que termina a responsabilidade legal do devedor para todos os débitos. Durante este tipo de processo de falência, todos os bens de consumo não-isento pudessem ser vendidos para satisfazer as dívidas, e os recursos são dispersos para os credores. Nos termos do Capítulo 7, os consumidores podem manter a propriedade isentos, tais como uma casa ou carro. Para se qualificar, você não deve ter arquivado falência nos últimos seis anos, nem teve uma falência demitidos nos últimos 180 meses.

O Fair Credit Reporting Act governa relatórios de crédito ao consumidor e como agências de crédito utilizar essa informação. O ato limita a quantidade de tempo de itens negativos ou depreciativos pode aparecer em um relatório. Sob o FCRA, contas negativas permanecem em um relatório para até sete anos- no entanto, a falência é uma exceção. Capítulo 7, 11, e não descarregadas ou demitidos capítulos 12 e 13 falências permanecer por até 10 anos.

A falência é o item depreciativo em um relatório de crédito. De acordo com myFICO, uma pontuação de crédito FICO é baseado diretamente sobre a informação contida dentro de um relatório de crédito. FICO pontuações variam de um mínimo de 300 e um máximo de 850. De acordo com Bankrate, uma falência vai cair a sua pontuação por cerca de 130 a 240 pontos, dependendo da pontuação que você tinha antes da bancarrota do arquivamento. A baixa pontuação pode causar alguns credores para negar-lhe crédito, mas se você for aprovado, pode ser a uma taxa de juros muito mais elevados.

Apesar de uma bancarrota do capítulo 7 pode devastar sua pontuação FICO, o impacto não é permanente. FICO considera história recente mais pesadamente quando calcula uma pontuação de história passada. Ao reconstruir o seu crédito, você pode começar a melhorar a sua pontuação ao longo do tempo. Reconstrução requer novas linhas de comércio, mas os credores tradicionais não podem dar-lhe crédito com uma pontuação baixa. Uma alternativa é um cartão de crédito imobiliário, que funciona como um cartão de crédito tradicional, exceto que você colocar um depósito com o emissor do cartão igual ao montante da sua linha de crédito. Ao pagar este cartão em tempo hábil, você vai começar a restabelecer o seu crédito e, por sua vez, sua pontuação de crédito.

Pense duas vezes antes de contratar uma empresa para reparar seu crédito. Essas empresas muitas vezes prometem para remover itens negativos e aumentar sua pontuação. Esta poderia ser uma farsa, de acordo com a Comissão Federal do Comércio. Sob o FCRA, agências de crédito são proibidos de inclusão de dados falsos ou imprecisos em um relatório de crédito. Os consumidores, portanto, têm o direito de disputar quaisquer erros e tê-los corrigidos ou removed- no entanto, sob a FCRA, agências de crédito não são obrigados a remover informações precisas que está dentro da estátua de limitação, mesmo que a informação é negativo.