Anuidades fixas Vs anuidades variáveis

Geralmente usado para garantir a renda durante a aposentadoria, anuidades pode ser estruturado com termos e características variadas. Uma anuidade pode ser financiado com um montante fixo inicial ou pagamentos periódicos. Normalmente, os ganhos de uma anuidade são impostos diferidos. Uma anuidade pode incluir um mínimo garantido morte benefício pago a um beneficiário em caso de morte do segurado.

A renda fixa geralmente oferece garantias de que o investidor vai ganhar uma taxa mínima de juros durante o período de investimento. A companhia de seguros também garante a quantidade de pagamentos periódicos estipulados para o investidor. Estes pagamentos periódicos pode ser por um período definido, como 20 anos, ou um período indefinido, como a vida do segurado ou a vida do pensionista e seu cônjuge. A companhia de seguros geralmente decide o veículo em que os fundos sob uma anuidade fixa são investidos.

Sob uma anuidade variável, o investidor que institui a anuidade geralmente tem uma opção quanto ao que os fundos sob a anuidade serão investidos em. A escolha é geralmente a partir de uma cesta de fundos mútuos. Porque a companhia de seguros não controla diretamente a estratégia de investimento para essas verbas, a taxa de retorno eo valor dos pagamentos periódicos a serem feitas irá variar dependendo do desempenho do investimento opção selecionada. anuidades variáveis, como bona fide produtos de investimento, são regulados pela Comissão de Valores Mobiliários (SEC), enquanto anuidades fixas não são.

A taxa de retorno de uma anuidade fixa vai depender do clima taxa de juros quando a anuidade é retirado. Uma companhia de seguros que oferece uma anuidade tentará torná-lo atraente como um veículo de investimento, mas não vai comprometer-se a um retorno ao investidor de muito mais do que a taxa então corrente para qualquer produto maior investimento vinculados a taxas de juros. Geralmente, o retorno será mais ou menos na taxa de empréstimo principal banco (prime) no momento da assinatura do contrato.

A SEC informa que há um terceiro tipo de anuidade, uma anuidade indexado-equity. Durante os fundos de época são acumuladas sob a anuidade, a seguradora credita a anuidade com um retorno com base em alterações em um índice de acções, tais como a SP 500 Composite Stock Price Index. Normalmente, a companhia de seguros irá garantir um retorno mínimo. Pagamento, após o período de acumulação, podem ser periódica ou uma quantia fixa, tal como previsto nos termos termos do contrato. Enquanto a anuidade típico indexados ao patrimônio não é registrado com a SEC, pode ser porque anuidades equidade-posicionadas combinam características de ambos os produtos de seguros tradicionais e valores mobiliários tradicionais, particularmente um retorno ligado aos mercados accionistas. Dependendo da mistura de características, uma anuidade indexado-equity poderia ser considerado uma garantia.