Quando você abre uma conta de aposentadoria individual (IRA), o provedor IRA irá exigir-lhe para nomear um beneficiário da conta. Se você passar antes de retirar o dinheiro na conta, ele irá para o beneficiário que você nome. Quando o beneficiário recebe o acesso à conta, ele tem algumas opções a considerar.
Quando você configurar sua conta ou se a sua situação muda, você precisa nomear o beneficiário adequado para a sua conta. Preencher um formulário de beneficiário com o seu provedor de IRA, e listar o número de nome, endereço e telefone da pessoa que você quer ter sua conta. Você também pode nomear beneficiários contingentes, que podem herdar a conta se o seu principal beneficiário não é capaz de fazê-lo.
Relação do beneficiário com a pessoa falecida desempenha um papel em que o beneficiário pode fazer com os fundos de IRA. Se você foi casado com a pessoa que morreu, você pode rolar os fundos do IRA em seu próprio IRA e continuar salvando. Se não fosse casada com o falecido, você não pode misturar os fundos com os seus próprios fundos de aposentadoria. Nesse caso, você deve manter o IRA intacta e tomar as distribuições a partir dele.
Se você, como beneficiário, não fosse a esposa do proprietário do IRA falecido, você deve tomar distribuições (retiradas) de que durante um certo período. Se o falecido não tinha começado a tomar distribuições mínimas exigidas (RMDS) da conta, você precisa tomar distribuições assim todo o dinheiro é retirado da conta dentro de cinco anos. Se o titular da conta já tinha começado a tomar RMDs, você terá a opção de fazer distribuições baseadas em sua expectativa de vida.
Se o IRA é realizada por uma entidade de custódia com o qual você não se sentir confortável, você tem a opção de transferir para outro provedor. Por exemplo, alguns provedores não permitem que você a tomar distribuições ao longo de sua expectativa de vida. Neste caso, você pode transferir os fundos para um provedor que faz. Você só precisa preencher um formulário de transferência com o seu guardião e abrir um novo IRA com outro provedor. O dinheiro será transferido de um custodiante para o outro em uma transferência de administrador para administrador.
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