O débito sou responsável Depois de um encerramento?

Quando assinou a papelada do empréstimo inicial, você concordou em reembolsar o credor qualquer porção do preço de compra da sua casa que você emprestado. Se você faltou equidade em sua casa ou os valores de propriedade em sua área diminuiu no tempo desde que você obteve sua hipoteca, o credor pode não ser capaz de recuperar o seu saldo do empréstimo com a venda de sua casa.

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Se o credor recebe menos para a propriedade do que devia sobre a hipoteca, a diferença constitui uma deficiência de empréstimo que você é responsável por pagar a menos que você vive em um estado non-recourse. estados non-recourse, como a Califórnia, não permitem que os credores a perseguir deficiências de hipoteca depois de uma venda de encerramento.

Se você tinha uma dívida fiscal com o Internal Revenue Service (IRS), o IRS tem o direito de colocar uma garantia contra todos os bens que você possui - incluindo sua casa - até que você pagar a dívida fiscal na íntegra. Se o credor hipotecário forecloses posteriormente na propriedade, o IRS vai continuar a persegui-lo para a dívida de imposto que você deve.

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Em alguns casos, um encerramento pode realmente causar uma dívida fiscal. Ao invés de perseguir uma deficiência de hipoteca, o credor pode optar por amortizar a dívida como uma perda de negócios - resultando no IRS exigindo-lhe para reivindicar o valor do empréstimo perdoado como receita em seus impostos. Embora a Debt Relief Act Mortgage Forgiveness protege os proprietários deste requisito, não se aplica a todos os consumidores, e sua proteção não será mais disponível depois de 2012.

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Ao tomar uma segunda hipoteca em sua propriedade, uma dívida de hipoteca para dois credores, em vez de apenas um. prioridade Lien, no entanto, afirma que o credor encerramento deve pagar ônus na ordem em que foram anexados ao referido imóvel. Assim, se o credor hipotecário primário exclui, sua segunda hipoteca vai pagar.

Quando isso ocorre, a segunda hipoteca - que anteriormente era garantido por sua casa - torna-se uma dívida não garantida. O credor, em seguida, tem a opção de processá-lo para pagamento. Dependendo de suas leis estaduais, isso poderia dar o seu segundo credor hipotecário o direito de enfeitar o seu salário e contas bancárias.

Depois de um credor sem garantias, como uma empresa de cartão de crédito, processa-lo para uma dívida não paga e ganha uma sentença judicial, que normalmente atribui uma garantia a propriedade que você possui. Um encerramento enxuga o penhor juízo - mas não a própria dívida. Porque o credor já ganhou uma ação judicial contra você, pode imediatamente requerer ao tribunal uma ordem de penhora depois de perder o seu interesse de segurança em sua propriedade.