Etapas para o encerramento de hipotecas reversas

Como qualquer hipoteca, uma hipoteca reversa vem com requisitos. Os requisitos para uma hipoteca reversa segurados pela FHA são delineadas no Título 24 do Código EUA of Federal Regulations (CFR). Seção 206,27 (c) afirma o empréstimo vem devido quando o mutuário morre, passa por um período de 12 meses consecutivos, vende a casa ou não cumprir uma das obrigações requeridas. A lista de obrigações, listados na Seção 206,27 (b), inclui a manutenção de seguro de risco e manter o imóvel em bom estado de conservação.

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Será que a FHA não quero encerrar em mutuários idosos que se destina a ajudar. Para este fim, os regulamentos de hipoteca reversa sob a Seção 206,205 fornecer o emprestador com opções para ajudar a resolver os impostos não pagos e seguro de risco, permitindo que o credor para pagar essas taxas e adicionar o custo para o saldo dos empréstimos pendentes. Da mesma forma, uma vez que um mutuário morre, os regulamentos prevêem herdeiros de seis meses para pagar o empréstimo, com um adicional de duas extensões disponíveis, proporcionando a família com um ano inteiro para pagar o empréstimo antes de iniciar o encerramento.

Todos os foreclosures são regulados pela lei estadual. Em geral, essas leis estaduais não distinguem entre uma hipoteca tradicional, para a frente e uma hipoteca reversa. Portanto, um credor ou servicer processa o encerramento de uma hipoteca reversa da mesma maneira que seria uma hipoteca tradicional. Vinte estados exigem o credor para usar um processo de execução judicial - este é um processo. Cinco estados mandato de um processo não judiciais - que é uma série de avisos enviados, gravados, editados e / ou postados. Vinte e cinco estados permitir que o credor para escolher o processo.

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A lei estadual geralmente especifica como profundamente no processo de encerramento de um mutuário pode ir antes que ele atinge um ponto de não retorno - um ponto em que o credor não é obrigado a permitir-lhe para parar o encerramento por reembolsar os pagamentos em atraso. Em uma hipoteca reversa, no entanto, se um encerramento é iniciado porque o mutuário não conseguiu fazer jus a uma condição como a manutenção de seguro de risco ou pagar impostos sobre a propriedade, Seção 206,125 (a) (3) do CFR exige que o credor permitir que o mutuário para corrigir o problema em qualquer ponto antes do processo de encerramento estiver concluído.