Os prós e contras de prémio único Anuidades

Uma das características positivas de uma única anuidade é a taxa garantida. Os investidores não têm de se preocupar com o seu investimento flutuante ao longo do tempo, porque o contrato de anuidade garante uma taxa, geralmente em algum lugar entre 4 por cento e 8 por cento, por um determinado período. Embora existam outros investimentos, como títulos, tesourarias e CDs que oferecem uma taxa garantida, o rendimento total é muitas vezes menor do que em uma anuidade.

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Em uma única anuidade prémio, no âmbito do contrato, há um período limitado para a taxa inicial garantida. Como resultado, um investidor tem a opção de usar o fornecimento de anuidade resgate. Esta disposição é a proteção contra a instabilidade das taxas, uma vez que termina o período de garantia. A provisão de resgate geralmente protege contra quedas taxa de mais de 1 por cento da taxa original, dando-lhe a opção de sacar da pena de contrato de anuidade gratuita. Você então tem a opção de reinvestir o seu dinheiro em outro anuidade ou um investimento totalmente diferente de sua escolha.

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A con de investir em anuidades é uma penalidade potencial imposto do IRS para a retirada precoce. Desde então, estes veículos de investimento são considerados um investimento de aposentadoria, tirando dinheiro da anuidade antes da idade de 59 ½ resulta em uma penalidade de 10 por cento, além de sua taxa de imposto comum. No entanto, apenas os rendimentos auferidos na anuidade é sujeito à pena de, não o princípio original. Portanto, há um potencial para fazer menos dinheiro do que pretendia, mas não realmente perder seu investimento original. Excepções à regra ½-retirada 59 incluem, quando o titular da anuidade morre ou ficar incapacitado ou se você optar por uma distribuição da renda dentro de um ano da assinatura do contrato.

Uma pequena desvantagem da única anuidade prémio é que você só pode fazer uma contribuição fixa. Depois disso, o contrato o proíbe de voltar a investir no mesmo contrato. Esta disposição dá a companhia de seguros a capacidade de cumprir a sua obrigação contratual com base na taxa garantida prometido e o montante da contribuição inicial. No entanto, se um investidor descobre que tem fundos adicionais para contribuir para uma anuidade, ele é bem-vindo para comprar contratos de renda adicionais nas taxas indo atuais.