Você pode obter um empréstimo garantido instantaneamente por pedir o dinheiro de seu plano de 401k e mesmo se você tiver problemas para pagar-lo de volta, o empréstimo não vai aparecer em seu relatório de crédito. Este tipo de empréstimo, no entanto, é geralmente uma má idéia, especialmente se queremos construir um bom crédito. Tecnicamente, um empréstimo de 401k não é um "empréstimo", mas empréstimos de si mesmo.
A 401k empréstimo não afectar o seu crédito, porque não implica uma verificação de crédito. Você já tem este dinheiro eo credor - seu empregador - aprova automaticamente isso. Alternativamente, isso significa que você não pode ganhar história positiva em seu relatório de crédito por pagar isso de volta no tempo.
Quando você aplica para um empréstimo, o credor pode informar-se sobre quaisquer 401k empréstimos. Isso pode dificultar a sua capacidade de obter crédito porque aumenta a sua obrigação de dívida e reduz ativos. Lenders geralmente pesam seu rácio dívida-to-income (DTI) tão pesadamente quanto sua pontuação de crédito, e com uma razão DTI de mais de 35 por cento provavelmente irá impedi-lo de obter um empréstimo.
A 401k indiretamente pode afetar suas finanças e reduzir sua capacidade de pagar outros empréstimos com custos de oportunidade. Quando você pagar um 401k, você tem de levar em consideração os impostos. Se você emprestar R $ 300, por exemplo, e tem uma taxa de imposto de 28 por cento, você precisaria ganhar US $ 416 para pagar de volta que US $ 300. Além disso, este desvia dinheiro de uma conta remunerada, o que diminui sua renda durante a aposentadoria.
Mesmo se você padrão, o empréstimo de 401k não vai aparecer em seu relatório de crédito. Padrões, no entanto, uma penalidade de 10 por cento em cima de sua taxa de imposto de renda. Ele também pode apertar sua psicologia financeira. Idealmente, dinheiro da aposentadoria deve ficar em uma conta e permanecem intocados até se aposentar e precisa dele para uma emergência, as compras não todos os dias.
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