Como funciona um Conta IRA Money Market?

A conta do mercado monetário não é tão diferente de uma conta poupança. Ambos são contas bancárias em que você depositar fundos, e ambos são segurados pelo Federal Deposit Insurance Corporation ou FDIC. Ambos os tipos oferecem aos investidores um retorno fixo do seu investimento eo direito de retirar o dinheiro a qualquer momento. contas do mercado monetário, ou MMAs, costumam pagar taxas de juros ligeiramente mais elevados, podem oferecer verificação opcional e muitas vezes exigem um depósito inicial mais elevado.

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Um fundo do mercado monetário, ou MMF, é um tipo de conta relacionada oferecido por seu corretor.

Se você configurar uma MMA baseado em conta de aposentadoria individual no seu banco, os fundos que você colocar na conta são segurado por até US $ 250.000 pelo FDIC. Os investidores com mais de US $ 250.000 pode configurar outra conta do mercado monetário IRA em um segundo banco. Você pode até ter duas contas no mesmo banco, cada segurado por US $ 250.000 se, por exemplo, um é uma conta conjunta eo outro é em nome de um único partido. Não há limite absoluto sobre o seu seguro FDIC, contanto que você não detêm mais de US $ 250.000 em um nome em uma única instituição.

O banco investe seu dinheiro em títulos do Tesouro de curto prazo emitidos pelo governo federal e em papel comercial de baixo risco - notas de curto prazo emitidos por grandes empresas norte-americanas, como a Ford Motor Company. o notas FDIC que nenhum depositante já perdeu dinheiro em uma conta FDIC-segurados

Um IRA MMF é também uma conta de baixo risco, mas com algumas diferenças. Embora os investidores comumente chamamos de ambos os tipos "contas do mercado monetário", que pode levar a pensar que eles são o mesmo, dinheiro realizada em um IRA em sua corretora não é realizada em uma conta do mercado monetário em tudo. Na realidade, é o dinheiro investido em um fundo mútuo. Um MMF também investe em títulos do Tesouro de curto prazo e em papel comercial, mas FMM não são segurados pelo FDIC. Em vez de, eles estão segurados pela Securities Investor Protection Corporação (SIPC), uma corporação sem fins lucrativos financiada por corretores.

Os riscos em ambos os MMAs e FMM são extremamente baixos, embora, sem dúvida, o risco de uma MMF é um pouco maior porque até mesmo corretores com ativos em execução na casa dos trilhões não pode igualar os recursos do governo federal.

A maior diferença é a cobertura de seguro. O total de ativos em seu IRA são segurados por até US $ 500.000 pela SIPC, o dobro do seguro oferecido para uma única conta FDIC-segurados. Mas dinheiro na conta só é segurada até US $ 100.000. Se você tivesse $ 500.000 na conta em dinheiro, só está coberto por US $ 100.000 do que isso. Se você tivesse US $ 500.000 em ações, você iria ser reembolsado na totalidade.

O outro risco com ambas MMAs e FMM é a perda de poder de compra da inflação. estudos mostram que os investidores subestimar esse risco.

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Em todas as esferas econômica, existe uma relação entre risco e recompensa. Os investidores em empreendimentos arriscados esperar ser amplamente recompensado por aceitar maiores investidores pelo risco em aventuras mais seguras esperar - ou deveria esperar - retornos mais baixos. Como as contas de ambos os tipos do mercado monetário são investimentos de baixo risco em relação à maioria dos outros, que tradicionalmente pagam menos. Em 2009, por exemplo, 30 dias de fundos do mercado monetário tiveram retornos médios anualizados de apenas 0,16 por cento. Nesse mesmo ano, o Índice de Preços ao Consumidor, que expressa a inflação, subiu 2,27 por cento. Os investimentos em fundos do mercado monetário, em 2009, teve retornos reais substancialmente negativos.