O que você pode fazer com um 401 (k) A partir de um empregador anterior?

Uma opção simples é deixar seu 401k dinheiro onde ele é - isto é, no plano do seu antigo empregador 401k. Se o valor da sua conta é superior a US $ 5.000, o dinheiro pode permanecer no plano depois que você sair por um período quase indefinido. O dinheiro pode ficar com o antigo empregador até que você decida movê-lo em outro lugar ou começar a tomar saques na aposentadoria. Você continuará a receber declarações trimestrais do administrador 401k. Esta opção faz sentido se você não tem certeza do que fazer ou você gosta das opções de investimento o plano oferece. Verifique a sua cópia da documentação 401k plano para quaisquer restrições sobre deixar o seu dinheiro no plano.

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Se você tem um novo empregador que oferece um plano de 401k, você pode optar por rolar seus 401k ativos existentes para o novo 401k. A maioria dos planos de 401k vai permitir isso. Verifique com o administrador do plano relativo a papelada necessária e quando você é elegível para participar do plano e realizar um capotamento. A vantagem desta opção é que você pode manter todas as suas economias plano de aposentadoria em conjunto, em vez de ter vários planos para monitorar.

Outra opção é a transferência de seus 401k ativos em uma conta de aposentadoria individual (IRA). Este processo é referido como uma transferência de administrador para administrador ou sobreposição de IRA directa. Você abre um IRA, entre em contato com o administrador 401k para a forma rollover direta. Envie o formulário com as informações sobre o novo IRA eo dinheiro será transferido diretamente para o administrador IRA. Esta escolha permite que você controle as opções de investimento para seus fundos de aposentadoria. O IRA pode ser estabelecida com qualquer empresa que administra IRAs, tais como empresas de fundo mútuo, empresas de corretagem de ações ou bancos.

As opções listadas acima permitir que seu 401k dinheiro para permanecer imposto diferido e continuar a crescer impostos diferidos. Você também pode optar por sacar o plano de 401k de seu empregador anterior e pagar imposto de renda sobre o montante. Se você fizer sacar sua conta, o empregador é obrigado a reter 20 por cento das receitas e enviá-lo para o IRS. Você receberá um 1099 para o dinheiro recebido, e você deve incluir o montante na sua renda tributável para o ano. Se você tem menos de 59 1/2 anos de idade, você vai pagar imposto de renda regulares sobre a 401k dinheiro retirado além de uma multa de 10 por cento sobre o montante retirado.